Взгляд
4 октября, вторник  |  Последнее обновление — 15:52  |  vz.ru
Разделы

Задача театра – быть со страной

Кирилл Крок
Кирилл Крок, директор театра им. Евгения Вахтангова
Ни я, ни артисты Театра Вахтангова никогда не подписывали коллективные письма против проведения спецоперации. Никто из артистов, а это труппа, 120 человек, никуда не уехал. Подробности...

Началось великое ограбление Европы

Глеб Простаков
Глеб Простаков, бизнес-аналитик
Процессы деиндустриализации несут в себе даже большую угрозу, чем вероятный дефицит газа текущей зимой. Европейский бизнес, в отличие от европейских политиков, не мыслит категориями «день простоять да ночь продержаться» и уже сейчас принимает болезненные, но неизбежные решения. Подробности...
Обсуждение: 5 комментариев

Ядерное оружие применить ограниченно невозможно

Дмитрий Грунюшкин
Дмитрий Грунюшкин, писатель
Да, ядерная катастрофа будет выглядеть не так, как нам ее рисуют. Но после нее за звание супердержав смогут бороться разве что Новая Зеландия с Мадагаскаром. Подробности...
Обсуждение: 19 комментариев

Оба газопровода «Северный поток» выведены из строя

На газопроводах «Северный поток» и «Северный поток – 2» обнаружены три утечки газа. Европейские чиновники считают диверсию одной из наиболее вероятных причин повреждения. В Швеции сообщили о двух мощных взрывах в районах ЧП
Подробности...

В школе № 88 Ижевска неонацист застрелил 13 человек

Утром в понедельник злоумышленник устроил стрельбу в школе № 88 в Ижевске, после чего покончил с собой. По данным СК, мужчина был одет в черную майку с нацистской символикой и балаклаву. По последним данным, погибли 13 человек, среди которых семь детей
Подробности...

На бывшей Украине проходят референдумы о вступлении в состав России

В пятницу в Донецкой и Луганской народных республиках, а также на освобожденных территориях Херсонской и Запорожской областей начались референдумы о вступлении в состав России. Участники голосования уверены, что мир может принести только Россия. Голосование продлится по 27 сентября
Подробности...
21:02
собственная новость

Центр реставрации книг решили создать в Кирове

Перспективы создания на базе библиотеки имени А. И. Герцена регионального центра реставрации книг обсудила министр культуры России Ольга Любимова с главой Кировской области Александром Соколовым.
Подробности...
20:39
собственная новость

В Тверской области запланировали торжества в честь 350-летия Петра I

Мероприятия в честь 350-летия со дня рождения Петра I в 2022 году вошли в перечень культурного развития Верхневолжья, сообщили в правительстве Тверской области, где рассмотрели реализацию национального проекта «Культура».
Подробности...
19:30
собственная новость

Названы сроки создания модельных библиотек в Ставрополье

Модельные библиотеки откроют в Благодарненском, Георгиевском и Левокумском округах Ставрополья в 2022 году по нацпроекту «Культура», сообщила министр культуры края Татьяна Лихачева.
Подробности...

    Функционирует при финансовой поддержке Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации
    НОВОСТЬ ЧАСА: Ракетным ударом по заводу «Мотор Сич» в Запорожье уничтожено 15 тонн боеприпасов и два украинских Ми-24

    Главная тема


    Россия переходит к освободительной борьбе против украинской оккупации

    спецоперация на Украине


    Военный аналитик Онуфриенко назвал способ отбросить ВСУ в Херсонской области

    «наивный подход»


    Американист Дробницкий: Маск по вопросу конфликта на Украине стал рупором контрэлиты США

    Народная артистка СССР


    Пугачева ответила ненавидящим ее «рабам» и «холопам»

    Видео

    обнуление поставок


    США дают Европе опасные советы о зимовке без российского газа

    «новый этап конфликта»


    Мировые СМИ: Путин призвал к свержению западного миропорядка

    два направления


    Как сорвать военные замыслы ВСУ и НАТО

    Лиз Трасс


    Новый премьер Британии идет ко дну вместе с британским фунтом

    настоящая история


    Как Россия сберегла свой ядерный щит

    открытый конфликт


    Дмитрий Винник: Мы – поколение, готовое к борьбе за Россию

    спокойно забыть


    Игорь Мальцев: Задача Европы – обвинить в подрыве газопроводов Россию

    историческая справедливость


    Сергей Миркин: Россия получила миллионы патриотов на много поколений вперед

    на ваш взгляд


    Когда вы ожидаете завершения специальной военной операции на Украине?

    Российский ипотечный пузырь отличается от американского

    Россияне погружаются в долговую яму
       27 апреля 2021, 08:30
    Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС
    Текст: Ольга Самофалова

    Самая дешевая ипотека за всю историю России привела к перегреву на ипотечном рынке. Банк России фиксирует первые признаки надувания ипотечного пузыря. Беспокойство вызывают и потребительские кредиты. Ипотечный кризис по примеру США образца 2008 года крайне неприятная история. Грозит ли она России?

    «Некоторые признаки перегрева уже есть на этом рынке. Достаточно быстро растет спрос на ипотеку, на жилье инвестиционного плана, инвестиционного класса, и видим некоторое снижение качества отдельных кредитов ипотечных», – заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

    В 2020 году россияне впервые в истории взяли 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 млрд рублей. Количество кредитов выросло на 35%, а их сумма – в полтора раза. В целом россияне, по данным на январь-февраль 2021 года, должны вернуть банкам свыше 9,6 трлн рублей за жилищные кредиты. Это сумма выросла с начала 2021 года более чем на 22% и впервые в истории превысила 11% ВВП РФ.

    Обеспокоенность регулятора вызывают и потребительские кредиты. Рост необеспеченного потребительского кредитования в России сильно ускорился – в марте до 1,9% против 1% в феврале. Мартовский показатель соответствует докризисному уровню, говорится в материалах Банка России. «Пока неясно, является ли этот всплеск временным или же банки снова начинают «увлекаться» высокомаржинальным кредитованием (как было после спада 2014-2015 годов), что чревато ростом кредитного риска», – отмечает ЦБ.

    Розничное кредитование в 2020 году выросло на 17%, до 11,3 трлн рублей. Больше всего россияне взяли жилищных кредитов – выдача ипотеки выросла на 25%, до 10,4 трлн рублей. По данным кредитного бюро «Эквифакс», в 2020 году средний чек потребительского кредита вырос на 41%, до 253 тыс. рублей, и каждая шестая ссуда – проблемная.

    Федеральная служба судебных приставов (ФССП) завела в 2020 году почти 12,9 млн дел о взыскании просроченной задолженности россиян перед банками. Это на целых 2,4 млн дел больше, чем годом ранее. Общий «невозвратный» долг жителей страны увеличился за год с 2,6 до 2,7 трлн рублей.

    «О перегреве рынка ипотеки говорит фактор неуравновешенности портфеля банков: много выданных кредитов и одновременно много неоплачиваемых по причине отсутствия возможностей у заемщиков», – говорит Екатерина Сивова, совладелец инвестиционной компании Garnet.

    «Последние год-полтора банки закрывают глаза на финансовую состоятельность заемщиков и выдают ипотеку практически всем. Финансовые организации не смотрят на первоначальный взнос, на «дутый» НДФЛ, на то, что сам первый взнос является потребкредитом.

    Клиенты берут жилищные займы и делают это на пределе своих возможностей», – говорит генеральный директор «Агентства инвестиций в недвижимость Москвы» Валерий Летенков.

    Растет закредитованность россиян по различным кредитам. «Почти каждому россиянину звонят банки с предложением открыть кредит на выгодных условиях. Это приводит к тому, что у людей по несколько этих кредитов», – добавляет Летенков. Всплеск спроса на ипотеку, по его мнению, связан с тем, что люди понимают: взяв заем сейчас, через год-два инфляция сыграет свою роль и размер платежа будет уже не такой значительный. 

    Впрочем, до ипотечного кризиса, как в США образца 2008 года, России пока далеко. «ЦБ РФ пока только опасается пузыря на рынке, так как граждане погружаются в долговую яму, что грозит проблемами уже у банковских организаций. Однако, в отличие от США, у нас доля ипотечных кредитов не настолько высока, а недвижимость продается в кредит с первоначальным взносом. В США такого взноса может при займе не быть. Да и масштабы кредитования в нашей стране все же ниже, чем в Америке», – говорит руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

    Более того, если в США человек, который не может платить по счетам, неминуемо оказывается на улице, то в России этого можно избежать. «Если в Америке банкрот через две-три недели оказывается на улице, то в России будут придуманы различные программы рефинансирования, каникулы и прочие дела, которые помогут избежать социального взрыва», – считает Валерий Летенков. По его мнению, отечественная схема выдачи ипотеки более защищена относительно больших неприятностей. «У властей есть инструменты для поддержания сегмента. Конечно, эти рычаги не совсем рыночные, но тем не менее они есть», – говорит эксперт.

    Стоит вспомнить, как государство спасало валютных заемщиков, которые набрали дешевых кредитов в долларах, а после девальвации не могли справиться с возросшими долгами. Впрочем, на этот раз регулятор держит руку на пульсе и уже начал тушить пожар ипотечного бума, чтобы не доводить ситуацию до критичного уровня. Во-первых, ЦБ уже начал повышать ключевую ставку из-за высоких темпов инфляции. Следом неизбежно подорожают и кредиты в банках.

    Во-вторых, в ЦБ заговорили о необходимости если не отменить полностью, то существенно изменить условия льготной ипотечной программы под 6,5% на покупку жилья в новостройках. Ее многие считают главным виновником надувающегося пузыря на ипотечном рынке. Банки в рамках этой программы выдали 450 тыс. ипотечных кредитов на 1,337 трлн рублей, отметил вице-премьер Марат Хуснуллин. Только с начала года россияне получили 100 тыс. таких кредитов на 335 млрд рублей, средний размер кредита – 3 млн рублей.

    ЦБ России призывает сделать эту ипотечную программу более социальной, то есть, скорее всего, она перестанет быть доступной для всех. С одной стороны, по итогам 2020 года видно, что льготная программа была своевременной – и поддержала строительную отрасль, и дала людям возможность получить достаточно дешевые кредиты для улучшения жилищных условий, говорит глава департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов. С другой стороны, добавляет он, плюсы программы в значительной степени оказались нивелированы ростом цен на жилье. В итоге доступность жилья для людей не выросла. Марат Хуснуллин говорит, что власти пытаются найти золотую середину, при которой льготная программа сохранится, но она больше не будет разгонять цены на жилье.

    Также глава ЦБ Эльвира Набиуллина предлагает отказаться от прошлогодних послаблений для банков, чтобы они смогли активней выдавать кредиты с небольшим первоначальным взносом в 15-20%. Речь идет о макропруденциальных надбавках, которые действовали до начала пандемии коронавируса. Во время пандемии их убрали, а теперь грозят вернуть. Что это значит? Дело в том, что банк должен создавать резервы на случай невозврата кредита. Чем выше макропруденциальные надбавки устанавливает регулятор, тем больше денег банку надо отправить в резерв. Значит, на выдачу кредитов денег остается меньше. Таким образом рынок кредитования охлаждается. Иными словами, если в прошлом году получить ипотеку было несложно, то теперь банки станут чаще отказывать клиентам.  

    Что касается потребительских кредитов, то по ним ЦБ уже точно с 1 июля 2021 года поднимет надбавки до допандемического уровня.


     
     
    © 2005 - 2021 ООО «Деловая газета Взгляд»
    E-mail: information@vz.ru
    ..............
    В начало страницы  •
    На главную страницу  •