Приток вкладов в российские банки в 2009 году составит 940 млрд рублей. Об этом во вторник заявил заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников, выступая на конференции «Банковский розничный бизнес: на что делать ставку; идеи и опыт от ведущих банкиров». Кризис, по его мнению, уже не оказывает влияния на рынок банковских вкладов населения.
Если в 2008 году предпочтение наличным сбережениям отдавали 26% опрошенных, вкладам – 11% и полностью отказывались от накоплений 10%, то в этом году расклад совсем иной
Мельников отметил, что АСВ сохранило прогноз притока депозитов на 14–18% в номинальном выражении. Он напомнил, что приток вкладов в российские банки за первый квартал 2009 года в реальном выражении составил 1,2%, за четыре месяца – около 1,5%.
В апреле вклады увеличились уже на 1,6%. При этом доля депозитов в валюте впервые с начала года уменьшилась. Ранее Банк России сообщил, что на 1 мая 2009 года рублевые и валютные вклады физических лиц в российских банках увеличились на 6,6%, или 388 млрд рублей, передает «Интерфакс».
В конце прошлого года россияне отзывали свои депозиты из банков, опасаясь за их сохранность в условиях финансового кризиса, однако с декабря объем вкладов вновь начал расти. Предпочтения частных лиц относительно формы сбережений значительно изменились.
Так, по словам Мельников, если в 2008 году предпочтение наличным сбережениям отдавали 26% опрошенных, вкладам – 11% и полностью отказывались от накоплений 10%, то в этом году расклад совсем иной. Сбережениям в госбанках отдают пальму первенства 36%, вложениям в недвижимость – 24%, а наличным – 16%.
При этом Мельников заметил, что такой расклад демонстрирует именно предпочтения, а не реальную ситуацию.
Впрочем, появления новых негативных факторов для российской банковской системы в АСВ не ждут.
«Мы рассчитываем, что никаких новых негативных факторов в банковскую систему не просочится. Курс останется стабильным, инфляция будет потихоньку снижаться. Вчера были данные, что безработица снижается», – цитирует Мельникова РИА «Новости».
Поэтому, считает он, ставки по банковским вкладам продолжат расти, поскольку депозиты являются важнейшим источником фондирования кредитных организаций. «Повышательная тенденция будет продолжаться и дальше. Это наиболее чувствительный параметр для вкладчиков», – сказал заместитель гендиректора АСВ.
По его словам, в первом квартале 2009 года средняя ставка годового депозита по 200 крупнейшим банкам выросла до 14,3% с 12% ранее.
«Действительно, в этом году условия, по которым банки привлекают средства, весьма заманчивы для населения», – подтвердил ВЗГЛЯДу главный аналитик ФГ «Калита-Финанс» Андрей Ганган.
«Столкнувшись во время кризиса с острой нехваткой ликвидности, основным источником фондирования для большинства кредитных организаций (в первую очередь, средних и малых банков) стали именно депозиты. В борьбе за этот ресурс банки существенно подняли ставки по вкладам для физических лиц. На сегодняшний день на рынке достаточно много кредитных учреждений (официально участвующих в системе страхования вкладов), предлагающих гражданам разместить свои средства под 16% и выше», – пояснил эксперт.
Впрочем, это лишь один из факторов, способствующих росту притока вкладов. По словам Гангана, итогом первых четырех месяцев 2009 года стала некоторая стабилизация валютных курсов и уровня потребительских цен в стране. На фоне снижения инфляционных и девальвационных рисков население более охотно готово нести свои сбережения банкирам.
Однако прогноз прироста вкладов на уровне 14–18% дан в номинальном выражении, то есть без учета инфляции. «Даже если она по итогам года составит, например, 11%, общий объем вкладов в реальном выражении вырастет всего на 3–7%. При этом нижняя граница данного диапазона выглядит более реалистичным сценарием», – резюмировал аналитик.