Накануне на сайте ЦБ был выложен проект указа «Об оценке экономического положения кредитных организаций». Финансовые власти предлагают разделить все российские банки на пять групп.
В последнее время российская банковская система становится более прозрачной, чем раньше
«ЦБ придерживается своей стратегии, озвученной в отчете о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2005 году и направленной на развитие риск-ориентированного надзора, – охарактеризовал проект документа председатель правления Абсолют Банка Николай Сидоров. – Предъявляя новые требования к качеству внутрибанковских систем управления рисками и организации внутреннего контроля, новый проект позволяет в зависимости от полученной балльной оценки классифицировать банки по группам».
В две первые группы – «Кредитные организации без выявленных недостатков» и «Кредитные организации с повышенными рисками» – войдут те банки, к которым ЦБ не имеет серьезных претензий.
Попадание в них обеспечено тем банкам, которые полностью выполняют обязательные нормативы ЦБ, имеют стабильное финансовое положение, качественную систему управления и прозрачную структуру собственности. Также у потенциальных кандидатов на включение в группы благонадежных банков не должно быть опыта конфликтов с регулирующими органами.
В последнее время российская банковская система становится более прозрачной, чем раньше. Структуру собственников раскрыл Альфа-Банк. Позднее на этот шаг решился Межпромбанк. Акционерами банка числятся тринадцать российских компаний, девять из которых владеют более 99% акций банка. Конечная материнская компания всех акционеров МПБ - OPK Trust Company Ltd, пояснили газете ВЗГЛЯД в пресс-службе Межпромбанка.
В соответствии с трастовым договором, основным контролирующим лицом и протектором, но не собственником и бенефициаром OPK Trust Company Ltd. выступает сенатор от Тувы Сергей Пугачев. Окончательные бенефициары OPK Trust Company Ltd. - члены совета директоров и топ-менеджеры МПБ, а также несколько членов семьи господина Пугачева
Однако кредитных организаций, которые будут удовлетворять всем требованиям Центробанка, в России по-прежнему немного. «Банковский сектор России очень непубличен, – считает аналитик Financial Bridge Ольга Шкред. – Отчетность по МФСО публикуют далеко не все кредитные организации. Более открыты только крупнейшие банки, которые активно работают с иностранными партнерами».
В первую очередь на попадание в первую и вторую группы претендуют банки, включенные ранее в систему страхования вкладов.
«ЦБ немного изменил подход к классификации банков, сделав его, по сути, рейтинговым. Аналогичным образом ЦБ оценивал банки при приеме в систему страхования вкладов, – напомнил газете ВЗГЛЯД Николай Сидоров. – Я полагаю, что рейтинговая система, учитывающая не только обороты банков, но и показатели их финансовой устойчивости, – один из наиболее оптимальных способов классификации банков в масштабе страны».
Более 200 кредитных организаций, по тем или иным причинам не вошедших в ССВ, будут распределены по трем оставшимся группам рейтинга финансовой надежности от Центробанка. Основная проблема таких банков – это недостаточность капитала, уверена Ольга Шкред. «Им трудно работать с корпоративными клиентами», – отмечает аналитик.
Третью группу эксперты ЦБ назвали «Кредитные организации, испытывающие текущие трудности». В нее будут включены банки, «имеющие недостатки в деятельности, неустранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей финансовой устойчивости кредитной организации и интересам ее кредиторов и вкладчиков».
Если банк дошел до такого состояния, что для исправления ситуации требуются срочные меры «со стороны органов управления и владельцев кредитной организации», ЦБ отнесет его к четвертой группе. Основанием для зачисления банка в проблемную группу может стать либо несоблюдение норматива достаточности капитала (но не более чем в пять раз в течение 30 последовательных операционных дней), либо неудовлетворительная оценка показателей финансового положения. Банки, страдающие от неэффективного управления, ЦБ также будет относить к четвертой группе.
Кандидаты на отзыв лицензии и банкротство попадут в последнюю, пятую группу. В нее будут включены банки, «финансовая устойчивость которых существенным образом подорвана, и их состояние при непринятии экстренных мер органами управления и владельцами кредитной организации несовместимо с продолжением деятельности на рынке банковских услуг».
Утверждение новой методики оценки экономического положения кредитных организаций не станет причиной новой волны отзывов лицензий у российских банков, считают эксперты. «Интенсивность отзыва лицензий не увеличится, – уверена Ольга Шкред. – ЦБ предъявляет к банкам претензии юридического характера – из-за несоблюдения закона о противодействии отмыванию средств и т. д. Претензий непосредственно к экономическому состоянию банков немного. Контроль будет ужесточен, но массового отзыва лицензий опасаться не стоит».