Финансовое планирование лишено всякого смысла, если не определена конечная финансовая цель, которую мы хотим достичь. Мы говорили о том, что цель должна всегда иметь денежное выражение и временной горизонт. Если эти условия выполнены, можно приступать непосредственно к формированию самого финансового плана.
Финансовое планирование начинается с оценки текущего состояния семейного бюджета. Для этого вам нужно сначала составить личный (семейный) «бухгалтерский баланс». Многие люди подходят к формированию такого «баланса» со всей серьезностью и основательностью. Есть даже специальные программы, помогающие вести «домашнюю бухгалтерию», которые можно с легкостью найти в Интернете. Если вы хотите постичь все тонкости бухгалтерской работы, то, возможно, это следующий шаг к тотальному контролю над своими деньгами. А пока можно избрать более примитивный, но не менее эффективный способ оценки текущего состояния дел. Для этого вам понадобится листок бумаги формата А4 и шариковая ручка.
Если вы активно пользуетесь кредитными картами, то, распечатав выписку, узнаете о себе много всего интересного
Разделите листок бумаги на две части. В левой части вы будете отражать свои (семейные) доходы, а справа – расходы.
В доходах учитывайте все источники доходов семьи: зарплаты и премии членов семьи, доходы от сдачи имущества в аренду (если имеются), регулярные платежи и прочие доходы.
Если свои доходы мы, как правило, помним всегда, то задача с расходами окажется для вас не из легких. Скорее всего, вы не сможете сразу вспомнить, на что потратили от 10 до 20% своих денег. Может, вам поможет выписка с вашего банковского счета? Если вы активно пользуетесь кредитными картами, то, распечатав выписку, узнаете о себе много всего интересного. Например, что вы – транжира.
Итак, если с первой попытки вам не удалось «вспомнить все», то попробуйте отразить только самые важные и запоминающиеся траты, например, расходы на оплату коммунальных услуг, на детей (если они есть), на содержание автомобиля, на мобильную связь, еду, одежду, развлечения (кино, театры, рестораны) и т. д.
Если свои доходы мы, как правило, помним всегда, то задача с расходами окажется для вас не из легких |
А теперь попробуйте подсчитать (из того, что удалось вспомнить), сколько в результате вы потратили денег в прошлом месяце. Вычтите эту сумму из ваших доходов. Запомните (а лучше запишите) цифру, которую вы получили. Результат будет приблизительно отражать реальное состояние ваших финансовых дел.
Для получения более полного представления о своих доходах и расходах попробуйте в течение следующих двух-трех месяцев учитывать все ваши траты, включая расходы на общественный транспорт, стоимость билетов в кино и чаевые официантам. Если это удастся, то вас можно будет поздравить: вы сделали первый шаг к контролю над своими деньгами. Теперь у вас появилось понимание того, сколько денег можете сэкономить, и можно подумать над тем, что с этими деньгами можно сделать.
А чтобы упорядочить процесс мелких расходов, рекомендую каждый раз, доставая очередной полтинник или сотню из кармана, вспоминать древнегреческого мудреца Хилона, который говорил: «Истрачивая деньги на ненужное, ты мало будешь иметь их на необходимое».
В следующий раз мы рассмотрим различные виды вложений и финансовых продуктов, которые сегодня доступны на российском рынке.