Малому бизнесу – микрофинансы
Премьер-министр Владимир Путин уверен, что принятие закона о микрофинансовых организациях откроет малому бизнесу и физическим лицам доступ к кредитам. Об этом он сообщил в среду на заседании президиума правительства.
Особенно остро эта проблема стоит для тех, кто начинает свое дело и кому нужны деньги для первых шагов, для «раскрутки
По мнению премьера, «за этим специальным термином стоят вещи, крайне необходимые для нормального развития малого бизнеса, речь идет о системе доступного кредита, о небольших займах, которые фирмы и индивидуальные предприниматели могут взять быстро и с минимумом очередей и бумаг».
Путин особо подчеркнул, что такие услуги не всегда можно получить в классических коммерческих банках, где действуют более сложные процедуры принятия решений. «Особенно остро эта проблема стоит для тех, кто начинает свое дело и кому нужны деньги для первых шагов, для «раскрутки», – цитирует Путина «Интерфакс».
С помощью новых механизмов, отметил глава правительства, «создается реальная альтернатива» (для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей) тому, чтобы «идти на поклон» к разного рода сомнительным ростовщикам. Путин заверил, что правительство «будет последовательно продолжать работу по созданию благоприятных условий для бизнеса и частной инициативы».
Перспективный сегмент
Что же такое микрокредиты? К ним относятся кредиты до 1 млн рублей, предоставляемые малым предприятиям и физическим лицам. При этом организации, которые будут выдавать подобные кредиты, не будут обладать правом привлекать депозиты населения. Сегодня спрос на такие кредиты очень большой. Ими, как подсчитали в Минфине, уже в той или иной форме пользуются около 400 тыс. малых предпринимателей, их число за последние годы возросло в пять раз.
По данным ведомства Алексея Кудрина, на 1 января 2008 года рынок микрокредитов оценивался на уровне 25–27 млрд рублей, из которых 54% – займы, выдаваемые на развитие бизнеса, а 35% – на потребительские нужды. При этом 80% займов выданы со сроком погашения до года.
По оценке Российского микрофинансового центра, в течение последних шести лет количество потребителей микрокредитов увеличилось более чем в пять раз. При этом средний размер микрозайма в небанковском секторе составляет около 60 тыс. рублей при уровне просрочки в 3%.
«Позволит снизить ставку»
Оценив важность мер по развитию микрокредитования, президиум правительства незамедлительно их одобрил. Министр финансов Алексей Кудрин пояснил: микрокредиты должны дополнить систему потребительского кредитования и будут востребованы в первую очередь малым бизнесом.
В настоящее время средняя ставка по потребительским кредитам с учетом комиссии порой доходит до 50%, «поэтому расширение инфраструктуры этого рынка и уменьшение административных затрат позволят снизить ставку для потребителя», заверил Кудрин.
Глава Минфина прогнозирует, что организации, которые будут заниматься микрокредитованием, прежде всего станут регистрироваться в небольших городах, где затруднен доступ к кредитным ресурсам и не развита банковская сеть. Всего таких организаций может появиться несколько сотен, а емкость отечественного рынка микрокредитов в течение ближайших двух–трех лет составит от 100 млрд до 150 млрд рублей.
«Развивать надо обязательно»
Опрошенные газетой ВЗГЛЯД эксперты считают вопрос введения эффективного механизма микрокредитования принципиальным для успешного развития малого и среднего бизнеса.
«Конечно, сегмент микрокредитования у нас недостаточно развит, потому что недостаточно развит сам сегмент малого и среднего бизнеса», – поясняет главный экономист российского Deutsche bank Ярослав Лисоволик. К примеру, в России доля малых и средних предприятий в ВВП существенно меньше 20%, в то время как в развитых странах этот показатель подчас больше 50% ВВП.
«Очевидно, что инициатива Путина в части микрокредитования в первую очередь преследует цель усиления институциональной и экономической основы функционирования малого бизнеса», – говорит Ярослав Лисоволик.
Главный экономист ИК «Финам» Александр Осин соглашается: в России сегмент микрокредитования развит крайне недостаточно. А все потому, что банки до кризиса не хотели связываться с микрокредитованием. «До кризиса считалось, что это слишком затратно и невыгодно. Поэтому крупные банки туда не шли, а работали там фирмы-«однодневки». К счастью, сейчас ситуация, похоже, меняется», – комментирует аналитик.
Индийский опыт
Насколько важно для России успешное внедрение института микрокредитования, показывает пример других стран. К примеру, в Индии Национальный банк сельскохозяйственного и сельского развития финансирует более 500 банков, выдающих кредиты группам взаимопомощи. Эти группы взаимопомощи состоят не более чем из 20 членов, большинство из которых — женщины из низших каст и племён.
Члены группы каждый месяц вносят по несколько рупий в фонд (кассу взаимопомощи), откуда любой член группы может занять деньги на свои нужды. Как только группа научится удачно распоряжаться своим фондом, она может обратиться за кредитом в банк, чтобы потом инвестировать полученные средства в небольшой бизнес или сельскохозяйственную деятельность. Банк обычно выдаёт в кредит сумму, в четыре раза превышающую текущие средства в кассе взаимопомощи группы.