О том, что у Мастер-банка обнаружились VIP-вкладчики, разместившие многомиллионные суммы, включение которых в очередь кредиторов под вопросом, рассказали «Коммерсанту» источники, знакомые с ситуацией в банке.
«Речь идет о клиентах, которые оформляли большие вклады в индивидуальном порядке, - сообщил один из источников. - Они получили договоры об открытии вкладов, но банковских счетов на них не заведено, а документы о внесении денег - приходники – отсутствуют». Таким образом, документарно подтвержденные основания для страховых выплат или включения вкладчиков в очередь кредиторов отсутствуют.
«Договоры эти, хотя и называются договорами банковского вклада, заметно отличаются от типовых договоров в этом банке, ставки по VIP-договорам тоже - естественно, в большую сторону», - рассказал другой источник. По информации издания, такие клиенты обслуживались в специальном VIP-отделении.
В АСВ подтвердили наличие таких вкладчиков. Как пояснили в агентстве, сейчас их более 30, «но эта цифра неокончательная, заявления еще поступают. Объем средств с учетом поданных заявлений составляет около 1 млрд рублей». «Их требования о включении в реестр кредиторов не могут быть удовлетворены из-за отсутствия информации о них в базе данных банка и документов, подтверждающих внесение средств», - пояснил представитель АСВ.
До сих пор АСВ сталкивалось с таким случаем лишь единожды - при банкротстве небольшого банка «Охотный ряд», который лишился лицензии в феврале 2012 года. В АСВ не раскрывают ни размер его неформальных вкладов, ни их дальнейшую судьбу, но по масштабам банк несопоставим с Мастер-банком. По данным АСВ на 1 сентября 2013 года, установленные требования кредиторов банка «Охотный ряд» составляли всего 917,9 млн рублей, из них первой очереди - 679,9 млн рублей.
Зачем собственникам или руководству Мастер-банка потребовалось привлекать средства VIP-вкладчиков в обход кассы, остается только догадываться. «Наиболее очевидный вариант - финансирование бизнеса собственников банка, например обналичивание», - считает член экспертного совета Института финансового планирования Алексей Гусев. По его словам, как правило, клиенты private-banking знают или догадываются, на что пойдут их средства, поэтому пока система работает, их риски минимальны, но если она рушится, под удар попадают все участники.
Кто именно фигурирует в списке обманутых VIP-вкладчиков, в АСВ не раскрывают. По некоторым данным от пострадавших клиентов банка, одна из VIP-клиенток - народная артистка России Клара Новикова. Ее представитель от комментариев отказался. Другой вкладчик - советский дипломат, первый секретарь ЦК Компартии Узбекской ССР и советник президента СССР Михаила Горбачева Рафик Нишанов. Связаться с ним не удалось.
В результате у VIP-вкладчиков Мастер-банка есть два выхода. Первый - обратиться в суд для взыскания средств с сотрудника банка, принявшего деньги, в гражданско-правовом порядке. Второй - обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по статье «мошенничество». Однако в обоих случаях сложно доказать факт передачи средств, а без этого иск почти не имеет шансов на успех.
Напомним, ЦБ отозвал лицензию у Мастер-банка в ноябре прошлого года. По данным регулятора, Мастер-банк был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций, не соблюдались требования закона в части надлежащей идентификации клиентов. Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности, говорится в сообщении ЦБ.
Кроме того, в качестве причины отзыв лицензии называлось предоставление недостоверных отчетных данных, а также павшие на руководство кредитной организации подозрения в незаконной обналичке 2 млрд рублей.