Подготовленный депутатом от ЛДПР и экс-кандидатом на пост мэра Москвы Михаилом Дегтяревым законопроект, предлагающий ограничить оборот и хранение долларов США на территории России, внесен на рассмотрение Государственной думы.
О скором долларовом крахе может рассуждать лишь человек, который совершенно не знаком с системой валютного регулирования США
Документ предлагает установить переходный период на один год, в течение которого владельцы вкладов и счетов в долларах должны их потратить или купить на них рубли или иную валюту. В противном случае банки должны будут самостоятельно продать хранящиеся у них доллары США по среднему курсу доллара к рублю или евро за предыдущий год, передает РИА «Новости».
Законопроект не предусматривает специального порядка поиска и изъятия наличных долларов, однако они могут быть изъяты при проверке полицией, налоговыми, таможенными и пограничными органами. В течение 30 календарных дней изъятые доллары будут проданы за рубли, а полученная денежная сумма возвращена прежним владельцам.
Согласно документу, продажа и покупка долларов США уполномоченными банками станет возможна только в безналичной форме. Электронные покупки в магазинах, где принимаются к оплате только доллары США, можно будет совершать через платежные системы, имеющие функцию обмена валют. Отметим, что законопроект никак не затрагивает проблему погашения кредитов, которые граждане России брали в иностранной валюте.
Покупать доллары и хранить валюту в зарубежных банках, согласно законопроекту, могут иметь право только резиденты. Предлагаемые ограничения оборота и хранения долларов также не распространяются на валютные операции, осуществляемые Центробанком, правительством, МИДом, Минобороны, Службой внешней разведки, ФСБ и Федеральным казначейством.
Почему и для чего
Проект закона направлен на поэтапное решение проблемы высокой распространенности в России долларов США, эмиссия которых обеспечена только рискованными ценными бумаги Казначейства США, и стимулирование граждан и организаций к использованию в расчетах при осуществлении валютных операций иной иностранной валюты, говорится в пояснительной записке.
По мнению Дегтярева, гособлигации США, по сути, аналогичны российским ГКО, выпускавшимся с 1993 года и спровоцировавшим кризис 1998 года. Если госдолг США будет расти нынешними темпами, то крах долларовой системы произойдет в 2017 году, считает депутат. При этом особенно пострадают те страны, которые своевременно не избавились от долларовой зависимости. «С учетом вышеизложенного крайне опасным является факт роста доверия к доллару США среди граждан России», – отмечается в пояснительной записке.
«Предлагаемые ограничения можно считать декларацией о начале процесса создания бездолларовой международной валютной системы, получении рублем статуса мировой резервной валюты и прекращении чрезмерной зависимости резидентов от долларов США», – говорится в пояснительной записке.
«Хуже всего будет не США, а нам»
Это популистский законопроект, который может привести к разрушению экономики и нанести ущерб населению, считает первый замглавы комитета по экономической политике, замглавы фракции «Справедливая Россия» Михаил Емельянов.
«Экономический популизм очень дорого обходится той экономике, где он принимается. Всерьез воспринимать такие законопроекты нельзя», – считает эсер.
«Дедолларизация экономики определяется экономическими причинами, прежде всего силой экономики. Сильная экономика определяет и сильную валюту. Пока мы не добьемся роста производительности труда в нашей промышленности и сельском хозяйстве, ни о каком реально крепком рубле говорить не приходится», – сказал Емельянов.
«Предложения крайне непрофессиональные. Законопроект не проработан даже с юридической точки зрения. Когда принимается какой-то закон, это требует изменений в нескольких десятках других законодательных актов, чтобы они не начали противоречить друг другу. Этот проект закона не учитывает другие законы», – говорит газете ВЗГЛЯД председатель совета директоров аудиторско-консалтинговой группы Gradient Alpha Павел Гагарин.
«Сам по себе проект закона также выглядит абсурдным. Нельзя административными мерами выдворить денежные потоки оттуда, откуда они не хотят уходить. Если не ставится, конечно, цель создать черный рынок, усилить злоупотребления на валютном рынке», – добавляет Гагарин.
«О скором долларовом крахе может рассуждать лишь человек, который совершенно не знаком с системой валютного регулирования США, с действиями ФРС США. Последняя уже работает над улучшением генерирования ничем не обеспеченных долларов, вращающихся за пределами США», – считает экономист.
«Никакого краха быть не может, доллар еще долгие годы будет продолжать выполнять функции мировой валюты. Это никому не выгодно, а значит, это не произойдет. Можно сравнить с пьяным в переполненном автобусе. Он бы упал, но ему не дадут, потому что некуда. Альтернативы доллару нет. Вся банковская система, все платежные системы настроены на 90% на долларовые платежи, перенастроить на другую валюту технически сложно, но главное – никому это не надо», – говорит Гагарин.
Экономический популизм очень дорого обходится той экономике, где он принимается. Всерьез воспринимать такие законопроекты нельзя
«Доллар пока есть и остается резервной валютой, и рушить его не выгодно никому: ни России, ни Китаю, ни Эмиратам, ни Европе, ни Саудовской Аравии. Если мы благодаря вот таким депутатам попытаемся что-то сделать с долларом, то хуже всего будет не США, а нам. США выживут, у них конкурентная экономика, которая производит много вещей», – говорит газете ВЗГЛЯД директор банковского института ВШЭ Василий Солодков, который называет предложения Дегтярева бредовыми.
«У нас же резервы в основной массе в долларах США. Во что их трансформировать – в греческие или венесуэльские облигации? Никто не говорит, что миропорядок такой, как сейчас есть, является оптимальным. Но он такой, какой есть. И роль доллара постепенно снижается, и будь в Китае рыночная экономика, вменяемое правительство и демократическая система, возможно, роль резервной валюты сейчас бы отошла Китаю. Но с учетом реалий, думаю, юань долго не будет резервной валютой. У российского рубля пока вообще нет шансов. Для того чтобы наш рубль стал резервной валютой, кроме газа и нефти, надо еще что-то производить», – считает Солодков.
Последствия
Данная инициатива активно обсуждалась властями еще в 1995 году, когда Центробанк потерял контроль над курсом национальной валюты, а также после дефолта в августе 1998 года, напоминает заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Дарья Желаннова. «Идея могла быть актуальной, хоть и спорной, при гиперинфляции, масштабном падении рубля на сотни процентов в год. Но даже при той тяжелейшей ситуации в России инициатива не была реализована», – говорит эксперт.
«Сейчас ситуация абсолютно не похожа. Расчеты в наличных долларах на территории РФ и так запрещены. В основном доллары используются для поездок за границу и как средство сбережения. Причем большая часть населения предпочитает хранить свои деньги в рублях, так как ставки по рублевым депозитам выше, чем по валютным. Поэтому сам по себе отказ от доллара не имеет никакого экономического смысла», – считает Желаннова.
Зато ущерб только для бизнеса может исчисляться десятками миллиардов долларов. В 1998 году во время кризиса был сильно ограничен оборот валютной наличности, из-за чего многие небольшие фирмы и частные инвесторы не могли совершить многие операции. В результате ущерб только от этого явления составил порядка 4,5–5% от ВВП. По нынешним ценам это около 90 млрд долларов», – посчитал аналитик компании AForex Нарек Авакян.
«Если запретить оборот и продажу доллара в стране, то это резко ухудшит инвестклимат, это будет означать фактически закрытие на 30–40% финансовых границ, а сейчас очень много товаров, услуг и денежных потоков идет в долларах, например почти все китайские товары. Это будет означать панический отток денег из России в еще больших размерах. Валютный баланс страны может «похудеть» на 30–40%. И это еще больше отпугнет иностранных инвесторов от России», – рисует неприглядную картину Павел Гагарин.
Советский опыт
Эксперты вспоминают СССР, где действовал запрет на продажу и покупку валюты. «В советское время обмен рублей на доллары не происходил, валюта в страну притекала либо за счет займов государства, либо за счет экспорта сырья – и все. Это была на 90% самодостаточная страна. Она была в два раза больше и по населению, и по производственным мощностям, меньше нуждалась в импорте, денег на заводы и стройки хватало своих. Тогда не было проблем с конвертацией рублей в доллары, а сейчас этот вопрос актуален каждый день», – говорит Гагарин.
Хорошо, что сейчас не предлагается вернуть статью 88 Уголовного кодекса, по которой за спекуляцию иностранной валютой давали от 2 до 15 лет тюрьмы с конфискацией имущества.
Дедолларизация полным ходом
Вытеснение доллара из платежного оборота и сферы сбережений в России уже и так происходит, причем без административных мер.
Этому способствовала в первую очередь либерализация валютного регулирования. В 2006 году ЦБ отказался от ориентирования на укрепление рубля и впервые объявил своей первой и главной задачей борьбу с инфляцией. ЦБ начал постепенно переходить к режиму таргетирования инфляции и плавающему рублю. Именно поддержание фиксированного обменного курса в условиях масштабного оттока капитала из страны стало одной из главных характеристик кризиса 1998 года в России.
Кроме того, ЦБ сократил долю доллара в валютных резервах. Если раньше на долларовые резервы приходилось 70%, а на резервы в евро – 23%, то на январь 2013 года в портфеле валют Банка России на американский доллар приходится 45,5%, а на евро – 41,7%, оставшуюся долю делят между собой британский фунт, японская иена и канадский доллар.
Кроме того, существенно выросло использование российского рубля в международных расчетах, в первую очередь со странами ЕврАзЭС и ТС.
Пик долларизации денежного обращения пришелся на 1990-е годы. Он вырос с нуля до более чем 70% в кризисный 1998 год в результате девальвации рубля. При этом в тот кризис россияне стали в три раза меньше покупать наличной валюты, в которой хранили свои сбережения. Это объясняется тем, что население стало проедать свои сбережения для компенсации сократившихся доходов.
Но уже с 2000-х годов отмечается тенденция дедолларизации. Степень долларизации депозитов снизилась с 30% в начале 2000-х годов до 10% в начале 2008 года. Этому помогла динамика валютного курса. В 2003–2007 годах рубль серьезно укрепился, и, несмотря на политику ЦБ, курс рубля рос, в том числе по отношению к доллару. Плюс россияне, которые любят хранить свои средства под подушкой в наличных, стали покупать меньше долларов в 2000–2007 годах (по сравнению с 1997 годом).
Кризис 2008 года снова привел к резкому скачку уровня долларизации, что также было вызвано резким падением курса национальной валюты. Правда, в отличие от 1998 года, в 2008 году банковская система работала более стабильно, население сохранило большую часть средств на валютных счетах (в 1998 году отмечался резкий отток средств как из рублевых, так и из валютных вкладов). Росту долларизации способствовало также сокращение денежной массы в последнем квартале 2008 года и в первом квартале 2009 года.
Причем, в отличие от 1998 года, в этот кризис население не прекратило скупать наличные доллары в надежде получить спекулятивный доход от ожидавшегося падения курса рубля. Этим объясняется и быстрое снижение спроса на наличный доллар в начале 2009 года – курс рубля тогда начал расти.
Потом процесс дедолларизации продолжился благодаря восстановлению динамики валютного курса и денежной массы, а также доверия к рублевым сбережениям (благодаря временному росту процентных ставок по депозитам). Правда, в 2011 году у россиян снова вырос спрос на наличную валюту из-за падения доверия к рублю на фоне нестабильной внешней ситуации.
По данным ЦБ, на июль 2013 года уровень долларизации депозитов в России составил 20,3%, что в целом соответствует уровню, сложившемуся в российской экономике в 2011–2012 годах.