По данным Ассоциации региональных банков (АРБ), в настоящее время в судах находятся дела о неуплате более чем по 10 тысячам ипотечных кредитов. По еще трем тысячам дел уже вынесены судебные решения об обращении взыскания на заложенное жилье.
В эти 10 тысяч исков не входят иски по кредитам, просрочка по которым началась после Нового года
Средняя сумма одного ипотечного кредита составляет порядка 1,5 миллионов рублей, а общая сумма задолженности граждан по ипотечным кредитам (по данным ЦБ на 1 марта 2009 года) составляла 1,072 триллиона рублей. Таким образом, всего на руках у граждан находится около 700 тысяч ипотечных кредитов.
Если с этой цифрой сопоставить количество дел о неплательщиках в судах, получится, что восстановлению не подлежит кредитное качество порядка 1,4% ипотечных заемщиков, пишет в среду газета «Коммерсантъ».
Выходит, обстановка дел куда серьезнее, чем представляют ее власти. Так, накануне первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов заявил, что уровень просрочки по ипотечным кредитам сегодня не превышает 2–3%, да и в целом ситуация «более стабильная, чем предполагалось в конце 2008 года».
«По тому, как развивается ситуация на рынке ипотечного кредитования, просрочка по итогам года будет не более 5%», – утверждает первый вице-премьер, передает ИА «Финмаркет».
По словам Шувалова, руководители Сбербанка и ВТБ не ожидают высокого уровня неплатежей по итогам года. А вот в АРБ считают, что трудности с выплатой ипотечных кредитов могут возникнуть у более чем 100 тысяч заемщиков.
В апреле – мае можно ждать новой волны исков от банков по ипотеке в суды, прогнозирует вице-президент Ассоциации российских банков Олег Иванов.
«Обычно банки обращаются в суд по ипотечным кредитам, как только просрочка превышает 90 дней, соответственно, в эти 10 тысяч исков не входят иски по кредитам, просрочка по которым началась после Нового года», – поясняет он.
При этом резкий рост неплатежей по ипотечным кредитам начался как раз в новом году, после декабрьских заявлений правительства РФ об оказании госпомощи ипотечным заемщикам, напомнил Иванов. Тогда-то заемщики и посчитали, что долги будут прощены, перестав платить по кредитам. На неплатежеспособности также сказались колебания курса доллара и начавшиеся сокращения сотрудников.
По мнению экспертов, по итогам первого полугодия количество рассматриваемых в суде дел о просроченной задолженности по ипотечным кредитам может возрасти как минимум вдвое. Нагрузка на суды увеличится, что, в свою очередь, еще более затянет и без того длительную процедуру взыскания долга по ипотеке через обращение взыскания на залог.
Рост просроченной задолженности вынуждает банки увеличивать ипотечные ставки и устанавливать множество заградительных условий и требований для тех, кто только хочет решить квартирный вопрос. Как ранее писала газете ВЗГЛЯД, в феврале банки предоставили лишь 78 валютных ипотечных кредитов на сумму 317 миллионов рублей в рублевом эквиваленте против 152 кредитов на 695 миллионов рублей в январе. Для сравнения: в прошлом году в среднем за месяц выдавалось 1 140 кредитов в валюте на сумму 7,8 миллиарда рублей.