Согласно новым правилам, эта возможность предоставляется лицу, получившему сертификат, «или лицу, состоящему в зарегистрированном браке с лицом, получившим сертификат», то есть официальным супругам, говорится в постановлении правительства. Однако погашать ипотечный заем за счет материнского капитала супруг может только с письменного согласия жены.
Не стоит поддерживать строительные компании, необходимо задешево скупать активы и мощности банкротов, инвестировать в недострои и выкупать их за бесценок
В Минздравсоцразвития газете ВЗГЛЯД пояснили, что материнский капитал можно получить только один раз – при рождении второго, третьего и последующих детей. При этом, если при первых родах у женщины рождаются двойняшки или тройняшки, она также имеет право на материнский капитал.
Ранее федеральное правительство решило, что с 1 января 2009 года средствами материнского капитала, который равен почти 300 тысяч рублей, возможно погашать жилищные кредиты. По закону средства материнского капитала можно направить на улучшение жилищных условий, обучение любого из детей в семье или в накопительную часть пенсии матери. С 2009 года семьи получат возможность реализовать капитал только на решение жилищного вопроса. Единственное условие, как подчеркивают в министерстве, заключается в том, что кредитный договор должен быть заключен до конца 2010 года. Погасить задолженность по ипотеке с помощью материнского капитала можно будет всем матерям, имеющим более двух детей, вне зависимости от срока, прошедшего со дня рождения или усыновления второго ребенка.
Занимается этим вопросом Пенсионный фонд. Материнский капитал выплачивается Пенсионным фондом России. На сегодняшний день правом на получение материнского капитала в стране воспользовались около 90 тысяч российских семей. Согласно планам правительства, к 2010 году размер материнского капитала будет увеличен до 307 тысяч 650 рублей.
По словам председателя комитета СФ по социальной политике и здравоохранению Валентины Петренко, эти меры смогут уменьшить финансовые проблемы кредитных организаций, которые столкнулись с опасностью роста задолженности по выданным ипотечным кредитам.
Правда, пока существует ряд ограничений. В частности, жилье, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей, в том числе первого, и всех совместно проживающих с ними членов семьи. Должны быть определены и прописаны размеры долей.
Сейчас Минрегионразвития и Минздравсоцразвития заканчивают проработку нюансов механизма использования материнского капитала для погашения ипотечных кредитов. Ожидается, что работа будет завершена до конца января.
На сайте Пенсионного фонда России (ПФР) сообщается, что уже начат прием заявлений. Правда, распорядиться материнским капиталом можно будет не раньше, чем через три месяца: месяц потребуется фонду на рассмотрение заявки и еще два – на перевод денег.
Помимо помощи гражданам правительство России намерено поддержать и банки через своего «уполномоченного агента» – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно, в свою очередь, предоставит банкам поручительства на 500 млрд рублей для выпуска ими ипотечных облигаций с возможностью рефинансирования этих бумаг в ЦБ. Как утверждает гендиректор АИЖК Александр Семеняка, это позволит банкам уже в 2009 году получить дополнительную ликвидность, которая, в том числе, поможет стабилизировать ситуацию на жилищном рынке.
Кроме того, министр финансов РФ Алексей Кудрин сообщил, что АИЖК должно получить от госбанков дополнительные кредитные средства – порядка 200 млрд рублей – на выкуп ипотечных займов. Эти деньги будут использованы для выкупа ипотечных кредитов.
По мнению главы Сбербанка Германа Грефа, данные меры помогут гражданам сохранить квартиры, а банкам – стабильность, которая могла бы пострадать без помощи государства.
Не все эксперты, опрошенные газетой ВЗГЛЯД, считают комплекс правительственных мер полным и всеобъемлющим. «Ипотека является достаточно точным механизмом и опасным, – заявил газете ВЗГЛЯД аналитик компании «Консалтинг-ТрэйдингМАК» Денис Щеглов. – Это подтверждает американская катастрофа, произошедшая как раз за счет увеличения объемов ипотечных бумаг на рынке. Многократная конвертация бумаг в деньги должна четко контролироваться государством и защищать «простых заемщиков», а не банки. Во-вторых, АИЖК не может диктовать банкам свои ставки, так как они сказываются на кредитополучателях. Сегодня годовые проценты по ипотеке настолько высоки, что вызывает сомнение, что их кто-либо из россиян осилит».
По всей видимости, банкиры, внимательно изучив нормы и стандарты АИЖК в новых условиях, также решили дополнить их своими собственными программами для ипотечников – в первую очередь тех, кто сейчас остался без работы.
По источникам газеты ВЗГЛЯД в руководстве Сбербанка, главный народный банк разрабатывает программу отсрочки по кредитам на срок от полугода до года и рассматривает в качестве допустимой меры оформление нового кредита на погашение предыдущего.
Как говорят эксперты финансового рынка, многие банки, во всяком случае, крупнейшие из первых 30 в списке ЦБ, заняты сегодня разработкой аналогичных мер – от реструктуризации кредитов через выплату только процентных платежей без «тела кредита» до внедрения в практику «стабилизирующих кредитов и займов» и увеличения срока выплаты кредита при одновременном снижении ежемесячных платежей.
«Все меры АИЖК, хоть и предусматривает получение банками финансирования от агентства, но не охватывают и половины заемщиков, – сказал газете ВЗГЛЯД гендиректор инвестиционной компании «Русские проекты» Григорий Рыжков. – Под стандарты агентства не проходят кредиты на большие квартиры, жилье, приобретенное по цене выше среднерыночной. За бортом остаются заемщики, для которых кредитное жилье не единственное. Вполне может быть и так, что критерии разрабатывались в спешке и будут изменены».
Кроме того, по словам некоторых финансистов, программа АИЖК пока сырая и неприменима на практике, а заемщики обращаются в банки за поддержкой уже сейчас. Есть претензии у банкиров и к самому механизму реструктуризации, который предлагает агентство.
«Главная опасность сейчас состоит не в помощи ипотечным заемщикам, а в спасении самой строительной отрасли, которую те же банки душат чрезвычайно дорогими кредитами или, что происходит чаще, невозможностью их получить, – заявил газете ВЗГЛЯД представитель компании «Строй-СервисМаркт» Андрей Виньяминов. – Годовые ставки доходят сегодня до 35–45% годовых, под залог недвижимости с дисконтом до 60% или плюс к тому еще и вхождением инвестора в бизнес. Фактически это грабеж, который может привести стройкомплекс к гибели».
«Сейчас самое время для государственного инвестирования в недострои, – говорит ВЗГЛЯДу гендиректор «ФинЭкспертиза Консалтинг» Дмитрий Шустерняк. – Не надо поддерживать строительные компании. Необходимо задешево скупать активы и мощности обанкротившихся девелоперов-застройщиков. Необходимо инвестировать в недострои, выкупая их фактически за бесценок, что также возможно сегодня».
О том, что такое возможно и рассматривается в правительстве, газете ВЗГЛЯД рассказали в Фонде содействия жилищного строительства и в Минрегионе РФ. Причем фонд может принять участие в поддержке строительной отрасли через стимулирование потребительского спроса.
Напомним, что правительство начало реализацию мер по стимулированию рынка недвижимости, например, через выкуп квартир для военнослужащих и расселение людей из аварийного жилья. Эти меры также призваны гарантировать застройщикам спрос.