В среду председатель ЦБ РФ Сергей Игнатьев, выступая перед депутатами Госдумы, заявил о том, что Банк России не видит необходимости в стимулировании кредитной активности российских банков, поскольку кредитный портфель банковской системы растет быстрее ожиданий ЦБ.
Думаю, что основным способом снижения процентных ставок является обеспечение низкой и стабильной инфляции
Он подчеркнул, что кредитный портфель банков РФ нефинансовым организациям за год с 1 мая 2011 года по 1 мая 2012 года вырос на 24,2%, населению – на 42%. При этом наибольшие темпы роста продемонстрировало ипотечное кредитование – 69%.
«В этих условиях мы не видим необходимости в стимулировании роста кредитной активности», – сказал Игнатьев, цитирует «Интерфакс».
По данным ЦБ, банки РФ в апреле увеличили объем портфелей корпоративных кредитов на 2,4%, кредитов, предоставленных физлицам, – на 3,8%.
При этом глава ЦБ отметил, что ставки по кредитам достигли показателей локального максимума и в скором будущем начнут снижаться. «Думаю, что основным способом снижения процентных ставок является обеспечение низкой и стабильной инфляции», – добавил глава Банка России.
Перед этим он напомнил, что в течение большей части 2011 года процентные ставки по банковским кредитам постепенно снижались, средневзвешенная ставка по банковским кредитам в рублях нефинансовым организациям на срок до года достигла минимума в 7,9% в июле-августе, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях – 11,4% в ноябре.
В связи с ростом напряженности на мировых финансовых рынках, усилением оттока капитала из российской экономики и ухудшением ситуации с банковской ликвидностью процентные ставки снова начали расти, в марте текущего года ставка по банковским кредитам в рублях нефинансовым организациям на срок до года повысилась до 9,2%, по ипотеке в рублях – до 12,1%.
Основным фактором роста ставок по кредитам, который происходил в последнее время, является рост стоимости займов на западных финансовых рынках. «До тех пор пока крупнейшие корпорации и банки РФ будут кредитоваться на Западе, главным мерилом стоимости займов в нашей стране будет ставка займов на Лондонской межбанковской бирже. А в последнее время в связи с эскалацией долговых проблем периферийных стран Европы эти ставки пошли в рост», – комментирует газете ВЗГЛЯД ведущий аналитик ФГ «Калита-Финанс» Алексей Вязовский.
«Ожидания по снижениям ставок в ближайшее время, на мой взгляд, сильно преувеличены. Учитывая довольно нестабильную ситуацию на мировых рынках, банки в начале текущего года повысили ставки по вкладам с целью привлечения дополнительных денежных средств. Более того, некоторые региональные банки разрабатывают и внедряют более выгодные финансовые продукты, чем федеральные, или же предпринимают индивидуальный подход к каждому клиенту (например, рассматривают случаи с плохой кредитной историей) для того, чтобы привлечь больший поток клиентов в регионе», – комментирует аналитик «Инвесткафе» Антон Сафонов.
«На рост ставок по кредитам также существенное влияние оказало увеличение ставок по ресурсам банков, в первую очередь по депозитам. Их стоимость для банков за последние 9 месяцев увеличилась на 2–4% годовых, что неминуемо привело к росту ставок по кредитным продуктам. Ожидать существенного снижения ставок ни в краткосрочной, ни в долгосрочной перспективе не стоит», – сказал газете ВЗГЛЯД начальник отдела по работе на финансовых рынках ФД «Солид» Федор Тихонов.
Однако у перспективы снижения роста ставок по кредитам есть внешний фактор. «ЦБ, возможно, рассчитывает на то, что в США в ближайшие месяцы начнется третий этап количественного смягчения, то есть, говоря обывательским языком, «печатанье доллара». Такой сценарий вероятен, поскольку мировая экономика, по мнению ряда экспертов, скатывается в рецессию. Третий этап смягчения может оказать кратковременное положительное воздействие на мировые финансовые рынки, в том числе и на российский долговой рынок», – уверен Федор Тихонов.
В целом Игнатьев уверен в том, что российские банки и ЦБ сейчас готовы к возможному мировому финансовому кризису гораздо лучше, чем в 2008 году.
«Мы готовы к возможному кризису лучше, чем в сентябре 2008 года», – сказал Игнатьев, уточнив, что речь идет как о банковской системе, так и о ЦБ, который располагает антикризисными инструментами.
При этом он оценил ситуацию с долговым кризисом в Европе «немного хуже, чем было полгода назад».