Относительно недавно служба безопасности VISA International забила тревогу, отследив пугающую тенденцию: педофилы со всего мира расплачивались за детскую порнографию, продаваемую в интернете, через российскую компанию «Киберплат» с помощью кредитных карт. Правда, банда, поставившая на поток не только распространение детской порнографии, но и ее изготовление, была все-таки обнаружена и обезврежена.
В том случае если человек не верифицировал свой электронный кошелёк, он может совершать сделки на сумму не более 15 тыс. рублей
«Электронные кошельки используют не только для оплаты порнографии, услуг хакеров и продажи наркотиков через сеть интернет», – рассказывает сотрудник российских правоохранительных органов. По его словам, в оперативной разработке сегодня находятся лица, причастные к финансированию террористических организаций.
«Финансовые потоки проходили через систему специально заведенных анонимных электронных кошельков: на одни собирались так называемые пожертвования, с помощью других кошельков закупалось снаряжение в зарубежных интернет-магазинах или переводились денежные средства для оплаты услуг различного рода специалистов», – утверждает он.
Нередки случаи, когда интернет-кошельки используются для ухода от уплаты налогов. «Чему меня недавно научили мелкие предприниматели: они по закону должны держать счет в банке. Они и держат счет в банке, чисто номинальный. А рассчитываются между собой через неконтролируемые системы (электронных – прим.) платежей. И проверить, какие у них обороты, совершенно невозможно», – говорил в одном из интервью советник председателя Центробанка России Павел Медведев.
По некоторым данным, в 2012 году рынок интернет-платежей превысил 1 тлрн рублей. Фискальные и правоохранительные органы заявляют, что не в состоянии отследить такие объемы.
С 1 октября в России действуют новые правила для владельцев электронных кошельков, которые предусмотрены законом о Национальной платежной системе. Владельцы таких кошельков сегодня фактически законодательно ограничены в обороте средств и в сумме остатка на счетах.
В том случае если человек не верифицировал (то есть идентифицировал свою личность в привязке к кошельку) свой электронный кошелёк, он может совершать сделки на сумму не более 15 тыс. рублей. Новые положения закона были введены для того, чтобы противодействовать легализации средств, полученных преступным путем.
Напомним, в отличие от традиционных систем банковских переводов, электронные кошельки оперируют с заменителями денег. Чтобы осуществить платеж с их помощью, необходимо вначале приобрести за реальные деньги платежные средства системы (обязательства). Последние, по сути, представляют собой суррогат денег. Они зачисляются на специально открываемый электронный кошелек пользователя и затем используются для перевода в пользу третьих лиц, в том числе для оплаты товаров и услуг.
Электронные деньги можно обналичить, то есть превратить обязательство в реальные средства платежа.
В отличие от банковских, такие переводы не подпадают под действие норм валютного законодательства, не имеют ограничений по сумме перечисления, а кроме того, обеспечивают каждой из сторон относительную анонимность: для открытия электронных кошельков не нужны ни паспортные данные, ни идентификационный код.
Именно это, собственно говоря, и смущало правоохранительные органы.
Между тем, как утверждают участники рынка, утверждение об «анонимности» платежей слишком преувеличено. Есть понятие «упрощенной аутентификации» при совершении платежа. При этом сам платеж можно считать анонимным лишь отчасти. Пока деньги в системе, некая анонимность имеется, но как только пользователь приобретает товар или услугу, выводит деньги в наличность, он проходит и идентификацию, и аутентификацию.
В России давно запрещены неперсонифицированные платежи, рассказывал председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Исключение, по его словам, составляют небольшие платежи без открытия счета. Это полностью соответствует европейским нормам и рекомендациям международной группы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма FATF, куда входит Россия.
В ведущих платежных системах основным (QIWI) или дополнительным («Яндекс.Деньги», WebMoney) идентификатором является номер мобильного телефона. По закону продажа SIM-карт в России возможна только при предъявлении паспорта. «При желании ничто не мешает правоохранительным органам установить личность владельца кошелька», – уверен председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) Борис Ким.