Игорь Мальцев
Отопление в доме поменять нельзя, а гендер – можно
Создается впечатление, что в Германии и в мире нет ничего более трагичного и важного, чем права трансгендерных людей. Украина где-то далеко на втором месте. Идет хорошо оплачиваемая пропаганда трансперехода уже не только среди молодежи, но и среди детей.
2 комментария
Игорь Караулов
Поворот России на Восток – это возвращение к истокам
В наше время можно слышать: «И чего добилась Россия, порвав с Западом? Всего лишь заменила зависимость от Запада зависимостью от Китая». Аналогия с выбором Александра Невского очевидна.
6 комментариев
Геворг Мирзаян
Китай и Запад перетягивают украинский канат
Пекин понимает, что Запад пытается обмануть и Россию, и Китай. Однако китайцы намерены использовать ситуацию, чтобы гарантировать себе место за столом переговоров по украинскому вопросу, где будут писаться правила миропорядка.
5 комментариевКабальные микрофинансовые кредиты ЦБ оставил без внимания
Представители микрофинансовых организаций (МФО) достигли договоренности с ЦБ РФ о том, что мегарегулятор не будет ограничивать ставки по выдаваемым МФО займам. Об этом сообщил главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.
На микрофинансовом рынке ограничений ставки не будет, потому что это убьет рынок, все компании уйдут в сторону серого сегмента
По его словам, в середине сентября Банк России провел совещание по вопросам микрофинансового рынка, на котором присутствовали представители профильных организаций. «С ЦБ была достигнута договоренность о том, что на микрофинансовом рынке ограничений ставки не будет, потому что это убьет рынок, все компании уйдут в сторону серого сегмента», – отметил Бахвалов. В ЦБ РФ не смогли оперативно предоставить комментарий на эту тему.
Между тем ранее первый зампред ЦБ Алексей Симановский высказывал обеспокоенность темпами роста микрокредитования, так как уже за 2012 год объем выданных МФО займов вырос в 10 раз – с 3 млрд до 30–40 млрд рублей.
В свою очередь председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью ИТАР-ТАСС отмечала, что для ужесточения контроля за деятельностью МФО необходим определенный набор требований. По ее мнению, необходимо ввести обязательный упрощенный набор требований к таким организациям, чтобы избежать возможных злоупотреблений. Сейчас ЦБ РФ рассматривает возможность обязать микрофинансовые организации подавать сведения о заемщиках в бюро кредитных историй, заявляла Набиуллина.
Тем временем участники рынка микрофинансирования ждут еще более быстрого роста этого рынка. По словам Бахвалова, сегодня он составляет уже около 55 млрд рублей, а к концу года достигнет 85 млрд рублей. При этом к концу 2016 года, по его оценке, объем микрофинансирования составит целых 350 млрд рублей.
«Потенциал рынка очень высокий, темпы роста выше, чем темпы роста потребительского кредитования», – заявил Бахвалов в четверг. Причем, по его мнению, меры ЦБ, направленные на охлаждение рынка розничного банковского кредитования, как раз помогут обеспечить дополнительный приток клиентов в микрофинансовый сектор за счет заемщиков, которым банки отказали в выдаче кредита.
Получить кредит у микрофинансовых организаций значительно легче, чем в банке. Они дают взаймы даже заемщикам с плохой кредитной историей, при этом не требуя даже справок о доходах. Однако микрокредиты выдаются на небольшой срок и под очень большие проценты.
Например, согласно данным сайта «Кредит-отзыв», МФО «Микро кредит» выдает 10–30 тыс. рублей на срок от 14 до 28 дней под ставку 2% в день. В пересчете на год получается, что кредит выдается под целых 730% годовых. Вторая программа этой компании – кредит на 10–100 тыс. рублей на срок от 15 дней до года под ставку 10% в месяц, то есть под 120% годовых.
ЦБ еще в прошлом году начал беспокоиться из-за риска возникновения «мыльных пузырей» на кредитном рынке. Только в июле четверть портфеля новых кредитов выдана по высоким ставкам – более 45% годовых. Однако, судя по всему, МФО регулятора беспокоят пока меньше всего. Особую озабоченность вызывает рост темпов необеспеченного потребительского кредитования именно у банков. И ЦБ уже начал принимать меры в отношении банков для снижения рисков обвала кредитного рынка.
Так, с июля этого года ЦБ уже повысил коэффициент риска для банков в зависимости от уровня ставок по потребительским кредитам: чем выше ставка, тем больше коэффициент. Для ссуд с процентными ставками до 35% был установлен коэффициент 1,7, с процентными ставками более 60% – 2. Коэффициент риска рассчитывается как отношение величины возможной потери к ожидаемой прибыли. Стартовая ставка полной стоимости кредита была зафиксирована на уровне 25% по рублевым кредитам.
А с начала 2014 года ЦБ собирается снова повысить эти коэффициенты риска. Коэффициент риска по ссудам с процентными ставками от 60% годовых вырастет с 2 до 6 и по ссудам от 45% годовых с 1,7 до 3. Также будет сделано небольшое повышение по кредитам, выданным по ставкам до 35%.
Как говорила Эльвира Набиуллина, ЦБ беспокоит не просто рост потребительского кредитования в целом, а именно рост беззалогового потребительского кредитования. Опасно именно то, что динамика по беззалоговым кредитам опережает рост доходов населения и «создает риски перегрева». В числе тревожных индикаторов также рост просроченной задолженности и доли рефинансируемых кредитов, указывала Набиуллина.
Так, в первом полугодии 2013 года располагаемый доход россиян вырос всего на 5%, тогда как розничное кредитование – на 40%, указывали эксперты рейтингового агентства Moody's. Понятно, что в такой ситуации россиянам становится все сложнее выплачивать кредиты. А спад в российской экономике может привести еще и к росту безработицы.
«Центробанк беспокоит наплыв на рынок банков сомнительного качества с небольшим уставным капиталом, которые кидают по стране сетку и начинают заниматься розничным бизнесом, получая фондирование в виде дорогих депозитов и взвинчивая ставки по кредитам», – отмечает аналитик ФК Aforex Сергей Ковжаров.
В свою очередь микрофинансовые организации пока не привлекают внимание ЦБ или других надзорных органов просто потому, что сейчас рынок МФО в России слишком мал, считает Ковжаров. Текущий объем рынка МФО составляет менее 60 млрд рублей, тогда как банки выдали с начала года только потребительских кредитов на сумму свыше 1 трлн рублей.
«Однако в ближайшие годы уже необходимо будет обратить внимание на подобного рода бизнес, поскольку объем рынка МФО уже к 2016 году может превысить 200 млрд рублей, тогда как ставки по микрокредитам превышают 100% годовых. Понятно, что займы по таким процентам, откровенно говоря, ростовщические, очень высоки в связи с этим риски невозвратов. А поскольку подобные ставки подпадают под статью о кабальных кредитах, то заемщики будут иметь полное право не возвращать как минимум проценты за пользование подобными займами», – говорит Сергей Ковжаров.
«Пузырей» масштабных, конечно, не будет, но все равно за этим сегментом кредитования нужно следить очень внимательно. И, в принципе, уже сейчас было бы актуально ужесточить контроль за деятельностью МФО в России, особенно учитывая крайне низкую финансовую грамотность населения», – уверен аналитик финансовой компании AForex.
«Кредиты под такие высокие проценты берут группы населения с низкой финансовой грамотностью и низким уровнем дохода», – указывает Сергей Ковжаров.
Потребителям ужесточение требований и к банкам, и к МФО пойдет только на пользу. Ведь большинство предложений по кредитам с высокими ставками – более 40% – сосредоточены в розничных сетях, где человек может мгновенно получить кредит на какую-то понравившуюся вещь. Высокие процентные ставки также устанавливаются по кредитным картам. Однако вместо таких дорогих ссуд россияне могут без особых проблем брать более дешевые потребительские кредиты непосредственно в банках, которые зачастую предлагают кредиты от 13–14%.
Понятно, что для этого потребуется потратить не пару часов, а пару дней и предоставить как минимум справку о доходах. Зато риски невозврата займа из-за кабальных процентов и риски перегрева рынка существенно сократились бы.
Запад признает, что Россия может стать новым центром мировой торговли благодаря двум своим новым маршрутам – Северному морскому пути и транспортному коридору «Север – Юг». Эти крупные инфраструктурные проекты пугают Запад, который привык контролировать международную торговлю, в том числе через Суэцкий канал.
Подробности
Пекин обрел новую функцию в мировой политике – быть посредником между Россией и Западом. Причем это нужно не России, а Западу, лидерам которого, уняв гордыню, приходится обращаться к Китаю с самыми разными просьбами, касающимися РФ. Особенно много хочет канцлер Германии Шольц, зато глава Франции Макрон гораздо наглее.
Подробности
19 апреля – годовщина одного из приказов Сталина, касающихся работы войсковой разведки Красной армии. Приказ имел прямое отношение к ключевому для Великой Отечественной разведывательному методу – захвату пленных («языков») противника. Однако как разведка заставляла немецких пленных раскрывать нужные сведения? Вовсе не насилием или угрозами – на это были другие, специальные методы.
Подробности
Сотрудники аппарата Совета Европы (СЕ) с российскими паспортами должны быть уволены, потому что якобы дискредитируют эту структуру. Об этом заявила министр юстиции Латвии Инесе Либиня-Эгнере на встрече с генсеком СЕ. В России Либиня-Эгнере объявлена в розыск по делу об уничтожении советских памятников в Прибалтике. Эксперты говорят, что подобные предложения министра не только противозаконны, но и копируют методы нацистов.
Подробности
Жертвами наводнения в результате прорыва дамбы в Орске стали не менее двух человек. В зоне затопления оказались более 10 тыс. жителей. Власти призывают жителей эвакуироваться, иначе их принудительно заставят покинуть Орск. Причиной ЧП стали активное снеготаяние и подъем уровня рек, при этом прокуроры выявили нарушения при содержании дамбы. В экспертной среде уверены: при должной эксплуатации дамба должна была справиться с напором воды.
Подробности
Игорь Мальцев
Создается впечатление, что в Германии и в мире нет ничего более трагичного и важного, чем права трансгендерных людей. Украина где-то далеко на втором месте. Идет хорошо оплачиваемая пропаганда трансперехода уже не только среди молодежи, но и среди детей.
2 комментария
Игорь Караулов
В наше время можно слышать: «И чего добилась Россия, порвав с Западом? Всего лишь заменила зависимость от Запада зависимостью от Китая». Аналогия с выбором Александра Невского очевидна.
6 комментариев
Геворг Мирзаян
Пекин понимает, что Запад пытается обмануть и Россию, и Китай. Однако китайцы намерены использовать ситуацию, чтобы гарантировать себе место за столом переговоров по украинскому вопросу, где будут писаться правила миропорядка.
5 комментариевВ октябре в Молдавии пройдет референдум, на котором гражданам предложат внести изменения в конституцию, подрывающие молдавский суверенитет, и определиться со вступлением в ЕС. По сути, этот плебисцит – операция по спасению президента Майи Санду, которая очень нужна и Киеву, и НАТО.
Канцлер Германии Олаф Шольц завершил трехдневный визит в Китай, который начался для него с унижения в аэропорту, а закончился переговорами с председателем Си Цзиньпином. Си явно не внял доводам Шольца по теме конфликта с Россией. Впрочем, эта тема для канцлера была лишь прикрытием: ему нужно другое.
Президент Франции Эммануэль Макрон добивается того, чтобы на период Олимпиады в Париже бои на Украине прекратились. За помощью в этом деле он планирует обратиться к председателю Китая Си Цзиньпину. Пафос у логики Макрона вроде как благородный, однако прислушиваться к нему не нужно.
Использование электронных сервисов, в том числе государственных, стало регулярной практикой для миллионов граждан России. О том, как выглядит массовое проникновение интернета и связанных с ним услуг в ежедневную жизнь россиян – в нашей инфографике.
Арктический регион России активно развивается, растет количество рабочих мест, реализуются специальные ипотечные программы. Что делает государство для развития Российской Арктики и улучшения жизни в этом суровом регионе – в нашей инфографике.
Пшеница и рыбопродукты, растительные масла и свинина – все эти товары российского производства пользуются все большим спросом на мировом рынке. О том, как количественно и качественно растет российский сельскохозяйственный экспорт – в нашей инфографике.
Киевский режим продолжает атаки на Запорожскую атомную электростанцию, и это вызвало нешуточную тревогу главы МАГАТЭ Рафаэля Гросси: «Нападение на атомную электростанцию крайне безответственно и опасно, и оно должно быть прекращено». И хотя Гросси не стал называть прямого виновника этих атак, он заявил, что эти люди «играют с огнем».
Западная пресса признает, что в ряде украинских сел и деревень в результате массовой мобилизации почти не осталось мужчин. Журналисты The Washington Post убедились, что сотрудники военкоматов «хватают всех, кого могут» прямо на улицах.
Следственный комитет обнаружил прямую связь террористов, напавших на «Крокус Сити Холл», с украинскими националистами. На этот счет, как сообщает СК, получены непосредственные доказательства – «в результате работы с задержанными террористами, исследования изъятых у них технических устройств, анализа сведений о финансовых операциях».
