Центробанк не видит долгов

На долю просроченной задолженности приходится 6–7% от общего объема выданных потребительских кредитов. Такие данные приводит долговое агентство «Пристав».

Реальные показатели просроченной задолженности в несколько раз выше тех, которые называет ЦБ

Показатели агентства в два раза выше, чем те, которые публикует Центробанк. В мае текущего года ЦБ сообщал, что объем выданных кредитов составил 91,7 млрд долларов, объем просроченной задолженности – 2,8 млрд долларов, или 3,3%.

«Вызвано это прежде всего тем, что ряд банков прибегает к такому инструменту, как продажа активов. Эта услуга становится все более привлекательной для банков, и мы ожидаем, что через год-два это войдет в обычную практику по управлению кредитным портфелем», – говорится в официальном сообщении «Пристава».

То есть реальные показатели просроченной задолженности в несколько раз выше тех, которые называет ЦБ, в частности из-за того, что банки практикуют продажу «плохих» кредитов.

Если кредит покупает коллекторское агентство, он списывается с баланса банка. А ЦБ при подсчете данных ориентируется на официальную отчетность.

Таким образом, часть долгов ЦБ не учитывает в официальной статистике.

«Тенденция продажи долгов сейчас становится все более популярной. Это улучшает отчетность банков», – подтверждает региональный менеджер компании CRIF Наталья Щелованова.

На эту тему
• ЦБ не даст банкам отмыться
• ЦБ пересмотрит свои взгляды
• Центробанк пожертвует рублем
• ЦБ взялся за свое

Но по ее словам, объем просроченной задолженности в 7% – чересчур высокий показатель даже с учетом этих поправок.

«Это могут быть неофициальные данные, едва ли сумма убытков могла так резко вырасти с момента публикации данных ЦБ», – считает госпожа Щелованова.

Один из участников рынка пояснил, что «незаметными» для ЦБ долги остаются в отчетности только тех банков, которые считают по российским стандартам. «По МСФО они должны оставаться на балансе банка», – рассказал эксперт.

В Европе агрегированных данных по выданным кредитам нет – каждая страна считает отдельно.

В Италии, где ситуация соответствует тенденциям в Западной Европе в целом, по данным на конец 2006 года объем просроченной задолженности сроком до 90 дней составлял 1,6%, от 90 до 180 дней – 0,9%, а свыше 180 дней оплату задерживают по 3,3%.

В России, по прогнозам экспертов «Пристава», объем просроченных кредитов будет расти. Так, в европейских странах отношение выданных населению кредитов к ВВП составляет от 65 до 80%, в России – едва 15%.

К концу года объем просроченной задолженности вырастет до 6–7,5 млрд долларов при объеме кредитования 120 млрд долларов. В целом в «Приставе» уверены, что ежегодно просроченная задолженность будет расти на 30–40%.

Генеральный директор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников рассказал, что, по официальным данным ЦБ, в России сейчас приемлемый уровень просроченной задолженности. «3,3%, о которых говорится в данных ЦБ, – это нормально.

Предел по этому показателю – порядка 15%», – уверен он. Михаил Матовников говорит, что «не склонен доверять экспертным оценкам».