Дворкович вступился за ипотеку

«Экономика, как глобальная, так и российская, будет испытывать сложности. Мы не ожидаем изменений в ближайшие три–четыре месяца, то есть в первом полугодии, как не ожидают и другие страны», – констатировал Аркадий Дворкович. Но он считает, что во второй половине года отдельные секторы экономики начнут «оживать».

В случае сохранения нынешнего «статус-кво» через 2–3 месяца будут неспособны выплачивать жилищные кредиты до 30% всех ипотечников

Для России, по мнению помощника президента, по-прежнему стоит проблема повышения эффективности экономики, эффективности финансовых рынков, деятельности органов власти и бизнеса. Инвестиционные проекты необходимо реализовывать дешевле, быстрее и с меньшим объемом ресурсов. Россия также должна ориентироваться на развитие инфраструктуры образования, здравоохранения и формирования рыночных институтов, которые достанутся следующим поколениям.

Аркадий Дворкович выразил уверенность, что только совместными усилиями бизнеса, общества и государства можно преодолеть кризис, это должно быть основано на взаимном доверии, передает «Интерфакс».

В качестве одной из приоритетных задач помощник президента назвал банковский сектор и объявил, что правительство России намерено провести дополнительную капитализацию банковского сектора. По его словам, «это должно помочь финансовым организациям продолжать нормальное функционирование, а также выдавать кредиты».

В этой связи встал вопрос и о проблемах ипотечного кредитования, которое, согласно мнениям экспертов финрынка, находится в состоянии паралича, что грозит серьезными социальными конфликтами. Аркадий Дворкович сообщил в среду, что власти России обсуждают возможность реализации программы по поддержке ипотечного жилищного кредитования путем предоставления средств банкам для выдачи кредитов по ставке ниже 15% в год.

На эту тему
• Кризис не ждет
• Будет квазидефицит
• Дворкович записался в реалисты
• Помощь по ипотеке
• У ипотеки отнимут проценты

«Мы продолжаем обсуждать с правительством возможность дополнительной поддержки ипотечного жилищного кредитования через выделение соответствующих средств АИЖК, а также системообразующим банкам», – сказал помощник президента. Он отметил, что, по оценкам экспертов, около двух третей всей ипотеки приходится на два–три крупнейших банка с госучастием, прежде всего Сбербанк и ВТБ-24.

«Речь идет о том, чтобы найти возможность и предоставить либо АИЖК, либо этим банкам средства по таким ставкам, чтобы конечная ставка для заемщиков была приемлемой, снизилась до уровня, который был бы доступен», – сообщил Аркадий Дворкович.

Он не смог назвать конкретную цифру ставки, но считает, что она должна быть ниже 15%.

«Сегодняшние ставки – 18%, иногда даже 20% – для подавляющего большинства людей просто неприемлемы, – считает помощник президента. – Чтобы ипотека была доступна хотя бы более чем 15% граждан, ставки должны быть ниже 15%, и мы постараемся такую программу реализовать. Насколько масштабная она будет, говорить преждевременно. И пока еще объем средств, которые мы сможем выделить на эти цели, неясен. Мы будем в ближайшие дни обсуждать этот вопрос и принимать окончательные решения».

Аркадий Дворкович сообщил, что на программу поддержки по выплате взятых ипотечных кредитов россиянам, чьи доходы из-за кризиса не позволяют выполнять эти обязательства, уже выделено 5 млрд рублей, государство этим не ограничится. Такое поручение было дано главой правительства РФ в конце прошлого года, и в декабре АИЖК начало реализовывать эту программу.

Он уточнил, что речь идет об отсрочке по выплате ипотечных кредитов либо их реструктуризации. «Но это не бесплатный ресурс, не подарок, а перенос уплаты платежей на будущий период», – подчеркнул Аркадий Дворкович. По его словам, «кризис не повод не платить по долгам».

«Здесь должна быть ответственность и банков, и людей, которые берут кредиты, и государства, которое должно помочь людям пережить трудный период», – пояснил помощник президента.

Напомним, что общая задолженность по ипотечным займам увеличилась за весь прошлый год на 63%, приблизившись к 1 трлн рублей. Об этом сообщает Банк России. При этом задолженность по рублевым кредитам выросла на 74%, в валюте – на 33%.

На сегодняшний день в России ипотеку взяли около 800 тыс. семей. Из них 20% в валюте и еще 10% с плавающей процентной ставкой. Таким образом, сегодня 30% ипотеки можно отнести к займам «высокой степени риска».

Более того, несмотря на кризис и вопреки отчаянному положению очень многих нуждающихся в жилье, ставки по жилищным кредитам продолжают расти. На начало марта средняя ставка в рублях составляет 17,88%, а максимальная – 26,5%, сообщают эксперты компании «Кредитмарт».

В настоящее время ипотечные кредиты на покупку квартиры на вторичном рынке жилья выдают 16 банков, целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости – 13 банков, кредиты на покупку дома с землей на вторичном рынке – 11 банков.

«Ипотека была и остается единственной возможностью для приобретения жилья для большинства граждан, – говорит ВЗГЛЯДУ аналитик компании «ФинЭкспертиза Консалтинг» Дмитрий Шустерняк. – В лучшем случае в текущем году объем выдачи ипотеки сократится на 20–30%, при худшем сценарии кризиса – наполовину и при условии, что правительство обяжет банки не ужесточать условия выдачи кредитов».

Ситуация усугубляется тем, что доля просроченных ипотечных кредитов составила в прошлом году 11,4%. Но, поскольку доходы населения продолжают падать, то уже в первом квартале этого года аналитики прогнозируют просрочку выше 15%. По заявлениям Минрегиона, проблемы с выплатами по ипотечным кредитам испытывают 7% из числа тех, кто взял ссуды. Эксперты считают цифру заниженной в разы. По некоторым данным, через два–три месяца будут неспособны выплачивать жилищные кредиты до 300 тыс. семей, т. е. треть всех ипотечников.