Такие ссуды банки при поддержке государства будут выдавать учащимся как платных, так и бюджетных отделений российских вузов, которые отберет Министерство образования и науки (Минобрнауки).
Как сообщил источник в правительстве, о положительном решении этого вопроса перед президентом еще в январе отчитался вице-премьер Владислав Сурков, который курирует эту программу. Как рассказал источник, речь идет о субсидировании процентной ставки при предоставлении так называемых сопутствующих образовательных кредитов. Это понятие предусмотрено в ст. 108 законопроекта «Об образовании», который до конца марта должен быть внесен в правительство.
По данным источника, близкого к Минобрнауки, после принятия документа правительство определит условия, размеры и порядок предоставления господдержки образовательного кредитования. Один из видов помощи - субсидирование процентной ставки при предоставлении студентам сопутствующих займов на обучение.
Как заявил министр образования и науки Андрей Фурсенко, сопутствующие кредиты гораздо более актуальны, чем ссуды на само обучение.
«У ребят, приезжающих, например, учиться в другой город, возникает проблема, на что жить. Либо они должны подрабатывать, и тогда у них начинает хромать успеваемость, либо искать менее интересные специальности, чтобы учиться рядом с домом», - сказал Фурсенко.
Эти займы, считает министр, позволят компенсировать расходы молодежи во время получения образования и будут выдаваться наиболее успешным студентам.
«Мы должны создавать все условия для ребят, которые настолько хорошо учатся, что смогли поступить на бюджетные места, и у которых недостаточно обеспеченные семьи», - уверен Фурсенко.
По его словам, выдавать сопутствующие образовательные кредиты готовы Сбербанк и другие финансовые учреждения, уже предоставляющие студентам займы на обучение. Да и сама программа должна распространяться на вузы, где уже действует такой механизм.
Министр имеет в виду эксперимент, стартовавший 1 сентября 2009 года, по господдержке образовательных кредитов. В нем участвуют пока только два банка - Сбербанк и «Союз», а также 56 учебных заведений.
По задумке, успешные студенты отобранных Минобрнауки вузов могут получать ссуды на оплату обучения. Государство субсидирует процентную ставку кредитора в размере 3/4 ставки рефинансирования, устанавливаемой Центробанком (на сегодня - 8%). Процент по образовательному кредиту не может превышать 1/4 ставки рефинансирования, увеличенной на 3%. В итоге заемщику он обходится максимум в 5% годовых. При этом нет комиссий, от счастливчика не требуется ни обеспечение, ни подтверждение платежеспособности. Срок погашения кредита - 10 лет после окончания вуза, притом предоставляется отсрочка по выплате основного долга и части процентов на весь срок обучения.
Но для банков этот проект не является особо привлекательным с коммерческой точки зрения.
«Создатели программы, видимо, ожидали, что она будет успешнее, чем оказалось на практике, - комментирует директор по розничному бизнесу банка «Союз» Екатерина Равинская. - Большинство банков не видит смысла участвовать в эксперименте, поскольку для них это экономически не оправдано. Увы, на выдаче образовательных кредитов много не заработаешь - проект носит социальный характер».
Как подтвердили в пресс-службе Сбербанка, образовательный кредит, выдаваемый в рамках эксперимента, не является чисто коммерческим. Закладываемый по данному займу уровень риска не позволяет установить по нему цену, которая, с одной стороны, сделала бы продукт выгодным для банка, а с другой - осталась бы доступной и привлекательной для заемщика-студента. В Сбербанке честно признаются, что считают такие кредиты «воплощением социальной ответственности».
Действительно, судя по данным банков - участников эксперимента, хвастаться особо нечем. По информации Равинской, в «Союзе» программой воспользовались всего 105 человек, получив 214 кредитов на общую сумму чуть более 70 млн рублей. Показатели Сбербанка также невелики, особенно учитывая его масштабы. Как сообщили в его пресс-службе, в рамках эксперимента было выдано лишь 673 образовательных кредита на общую сумму 142,8 млн рублей. Средняя сумма займа - 212 тыс. рублей. Правда, надо отдать должное, что объем просрочки мизерный - 0,03% в Сбербанке и менее 0,01% в «Союзе».
По мнению банкиров, успех новой программы - по внедрению сопутствующих образовательных кредитов - тоже сомнителен. Кредитных организаций, желающих облагодетельствовать студентов, найти сложно.
«Необходимо, чтобы банки имели возможность устанавливать рыночные ставки по образовательным кредитам в зависимости от стоимости ресурсов и конкурировали за счет сервиса, - считает Равинская. - Увеличение ставки рефинансирования на 3% - это явно мало».
Схожего мнения придерживаются и в ВТБ24.
«Мы рассматривали возможность участия в проекте Минобрнауки, однако предусмотренные экспериментом условия не позволили банку это сделать», - рассказал вице-президент ВТБ24 Иван Лебедев.
По его словам, банк присоединился бы к следующему подобному проекту. Но для этого, полагает Лебедев, необходимо существенно упростить систему его администрирования, а также снять или ослабить ограничения по верхней границе ставки, которую банк может выставлять клиенту.
Председатель правления банка «Авангард» Валерий Торхов уверен, что кредитным организациям в настоящее время невыгодно выдавать льготные образовательные займы.
«Если банки не смогут зарабатывать на этих кредитах, все старания правительства помочь таким образом учащимся окажутся напрасными, - считает он. - Данная программа не будет масштабной, поскольку противоречит целям банковского бизнеса: кредитование должно быть надежным и экономически оправданным. Если кредитная организация заведомо осуществляет недоходную деятельность, то это должно быть жестко обосновано и может занимать лишь мизерную долю в общем объеме ее бизнеса».
Кроме того, считает Торхов, в нынешних российских условиях считать студента хорошим заемщиком - это смотреть на мир через розовые очки, пишут «Известия».