Ольга Андреева Ольга Андреева Почему на месте большой литературы обнаружилась дыра

Отменив попечение культуры, мы передали ее в руки собственных идеологических и геополитических противников. Неудивительно, что к началу СВО на месте «большой» русской литературы обнаружилась зияющая дыра, из которой доносились проклятия.

0 комментариев
Геворг Мирзаян Геворг Мирзаян Вопрос о смертной казни должен решаться на холодную голову

На первый взгляд, аргументы противников возвращения смертной казни выглядят бледно по отношению к справедливой ярости в отношении террористов, расстрелявших мирных людей в «Крокусе».

10 комментариев
Глеб Простаков Глеб Простаков Запад судорожно ищет деньги на продолжение войны

Если Россия войну на Украине не проиграет, то она ее выиграет. Значит, впоследствии расплачиваться по счетам перед Москвой может уже не Евросоюз с его солидарной ответственностью, а каждая страна в отдельности и по совокупности неверных решений.

10 комментариев
2 сентября 2006, 11:45 • Экономика

Кризис в кредит

Появилась новая угроза банковской системе РФ

Кризис в кредит
@ ИТАР-ТАСС

Tекст: Петр Канаев

Сейчас просроченная задолженность по кредитам растет почти в два раза быстрее, чем объемы выданных займов. Минфин и Центробанк давно обратили внимание на негативную сторону жизни в кредит. Но банкиры уверяют, что пока причин для беспокойства нет – потребительское кредитование в России еще не настолько развито, чтобы определять развитие банковского сектора.

Российские банки успели раздать населению кредиты на 1 трлн. 400 млрд. рублей. С начала 2006 года объем выданных кредитов вырос на 18%, а в структуре займов розница почти достигла 24%.

По подсчетам Минфина, долги населения по потребительским кредитам растут на 9% в месяц

Розничные банковские услуги – перспективный бизнес. Минэкономразвития ожидает сохранения потребительского бума в России в ближайшие три года. В 2006 году чиновники прогнозируют рост розничной торговли на уровне 12,1%, в 2007 году - на 10,5%, а в 2008 году - на 9,5%.

Развитию торговли помогают кредитные организации. Но уже сейчас на долю просроченной задолженности населения перед банками приходится 2,6% от общей суммы выданных кредитов. То есть 36 млрд. 400 млн. рублей. По подсчетам Минфина, долги населения по потребительским кредитам растут на 9% в месяц. При этом объемы потребительского кредитования за месяц увеличиваются лишь на 5%.

Независимые эксперты согласны с оценками чиновников. Аналитики агентства «Рус-Рейтинг» подсчитали, что объем просроченной задолженности у банков по розничным кредитам вырос за 1 полугодие 2006 года более чем на 40%, превысив 33 млрд. рублей.

Невозврат кредитов становится опасной тенденцией, считают не только в Министерстве финансов, но и в Центробанке. Недавно ЦБ опубликовал проект указания, в котором предлагает участникам рынка ужесточить контроль над сектором потребительского кредитования и берет на себя определение нормы резервирования. В проекте содержится предложение установить норму резервирования под непросроченные кредиты в размере 3%. Долги, просроченные менее чем на месяц, потребуют резервирования 5%. Задержка выплаты кредита на два месяца вынудит банк зарезервировать 20%, три месяца – 50%. А более трех месяцев – 75% от вероятных убытков.

Согласно действующему сейчас указанию ЦБ от 2004 года банки имеют право самостоятельно определять размер резервирования под возможные потери от невозврата. А норма резервирования зависит от оценки кредитных рисков, которую проводят эксперты самого банка. «Сейчас банки вообще не обязаны резервировать средства по непросроченным кредитам», – поясняет Наталья Орлова из «Альфа-Банка».

Аналитики опасаются, что при сохранении высоких темпов роста долгов по кредитам финансовую систему может ожидать кризис. Банки уже начали продавать плохие долги. Недавно Home Credit & Finance Bank первым в России объявил о проведении тендера по продаже портфеля просроченных кредитов. В банке надеются, что такая практика «позволит расширить спектр инструментов для работы с просроченной задолженностью». Потенциальными покупателями низкокачественных кредитных портфелей эксперты называют агентства, специализирующиеся на возврате долгов.

Но банкиры уверяют, что оснований для паники нет. «Говорить о кризисе невозвратов пока нельзя, - отмечает председатель правления банка «Союз» Стюарт Лоусон. – Банковская розница в России только начинает развиваться. Конечно, некоторые банки могут пострадать. Но в целом по стране уровень задолженности по кредитам существенно ниже, чем в других странах со схожими экономическими условиями».

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян тоже уверен, что причин для кризиса невозврата нет. «Объем невозвратов не критичный, - оценил ситуацию глава АРБ. - Нельзя сказать, что такой проблемы не существует, но это не похоже на угрозу кризиса».

Выход из сложившейся ситуации банки видят в изменении структуры кредитных портфелей. Объемы кредитования на сроки до 1 года сокращаются. В этом сегменте сосредоточены экспресс-кредиты и кредиты в местах продаж. Сейчас банки стали перераспределять портфели в пользу других кредитных продуктов. В частности, в пользу кредитов по пластиковым картам. Эту сферу легче контролировать.

Банк «Русский стандарт» с начала года снизил портфель кредитов в местах продаж почти на 70%, при этом увеличив почти на 40% портфель кредитов по кредитным картам. Home Credit & Finance Bank сократил портфель экспресс-кредитов почти на 40%, увеличив долю кредитов по кредитным картам почти на 26%. Тенденция характерна и для других лидеров рынка – Росбанка и Инвестсбербанка.

Но эксперты финансового рынка сомневаются, что кредитные карты станут для банков панацеей. «Перераспределение портфелей банков из экспресс-кредитов в кредиты по пластиковым картам само по себе не обязательно будет служить уменьшению рисков для банков. Здесь принципиально важно для банков разработать приемлемый подход к оценке заемщиков при выдаче кредитов», - подчеркивает банковский аналитик агентства «Рус-Рейтинг» Виктория Белозерова.

..............