Убыточный год

Для российского банковского сектора уходящий год оказался по-настоящему тяжелым. Сектор возглавил список самых уязвимых в условиях глобального кризиса отраслей экономики. Одними из первых жертв кризиса стали именно кредитные организации. На помощь пришло государство, которое предложило антикризисный пакет по спасению отечественной финсистемы. Впрочем, лечение еще не означает полное выздоровление.

В первой половине года проблем с ликвидностью у российских банков не было. Об этом свидетельствовали итоги аукционов, проводимых Минфином, наращивание кредитных портфелей, а также неуклонно растущий объем привлеченных в депозиты средств.

Финансовый кризис эпидемией чумы прошелся по отечественным финансовым организациям

Однако по мере углубления кризиса к осени 2008 года рефинансировать внешние долги становилось труднее. Фондовый рынок уходил все ниже, кредитные организации чаще стали обращаться за помощью к государству.

Эксперты отмечали: помощь была оказана очень своевременно. Впору подвести итоги.

Для начала на поддержку банковского сектора было выделено дополнительно 950 млрд рублей в виде субординированных займов. При этом были приняты поправки в законодательство, согласно которым государство гарантировало сохранность вкладов на сумму до 700 тысяч рублей.

Минфин и ЦБ активно снабжали банки ликвидностью на аукционах. Правда, межбанковское кредитование от этого не оживилось, а вот валютные спекуляции расцвели. Это привело к росту спроса на доллары и, как следствие, падению курса рубля. Усилился отток капитала.

Поначалу Центробанк пытался сдержать обесценивание национальной валюты, расходуя на поддержание курса рубля золотовалютные резервы. Они стали быстро таять. Но затем он понял, что ничего хорошего из этого не выйдет, и начал мягкую девальвацию российской валюты, раз за разом расширяя коридор колебания бивалютной корзины.

Ситуация дошла до того, что правительство высказало недовольство поведением банков. Как отметил первый вице-премьер Игорь Шувалов, тем, кто расходует господдержку не по назначению, финансирование будет прекращено.

Из дополнительных мер можно вспомнить то, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) получило из федерального бюджета 200 млрд рублей. Деньги были выделены АСВ для расширения его функций: госкорпорация наряду с функцией страхования вкладов получила полномочия по санации проблемных банков.

Угроза системного кризиса в банковской системе, как ранее отмечал премьер-министр Владимир Путин, была предотвращена. Отток вкладов физлиц из российских банков, который еще в октябре составил шесть процентов (354,5 млрд рублей), в ноябре удалось приостановить.

При этом на поддержку банковского сектора в целом было направлено порядка четырех триллионов рублей. Правительство вместе с тем обещало новые меры по поддержке финансовой системы. «На эти цели зарезервировали до девяти триллионов рублей», – заявил премьер.

В течение декабря власти планируют выделить порядка 300 млрд рублей на обеспечение гарантий по кредитам в рамках антикризисных мер помощи финансовому сектору, а также экономике в целом.

Минфин собирается принять дополнительные меры по выкупу ипотечных кредитов у ряда банков, что должно улучшить систему кредитования компаний. Эти меры будут реализованы до конца этого года или в первых числах 2009 года.

Впрочем, считают эксперты, итоги года в банковском секторе не могут вызывать большого оптимизма.

«Финансовый кризис эпидемией чумы прошелся по отечественным финансовым организациям – отозваны лицензии у пары десятков российских банков, некоторые крупные банки были куплены государством за бесценок (фактически за долги). Несмотря на значительное повышение процентных ставок, продолжился отток с депозитов населения. Межбанковское кредитование также находится в коме – получить займы могут только банки первого и второго круга. Что касается коммерческого кредитования, то шанс на заемные средства по вменяемым ставкам имеют только системообразующие предприятия и только в банках с государственным участием», – рассказал газете ВЗГЛЯД финансовый эксперт «Калита-Финанс» Алексей Вязовский.

Фактически во втором полугодии отечественный банковский сектор оказался отброшен в 2007 год, считает он. «Кровеносная система страны в момент оказалась закупорена тромбами взаимного недоверия и страха. Банкиры боятся давать ссуды и встали в очередь за государственными деньгами, которые тут же пускаются в оборот валютных спекуляций», – пояснил Вязовский.

Действительно, зачем рисковать и давать кредит на несколько лет под 20% годовых, если за пару месяцев операций с валютами можно получить не меньшую рентабельность? «Мы полагаем, что и в 2009 году ситуация не улучшится и процессы консолидации и поглощения в банковской сфере продолжат набирать оборот», – резюмировал он.

Начальник аналитического отдела УК «КапиталЪ» Сергей Карыхалин соглашается: 2008 год стал большим испытанием для российской банковской системы. Вместе с тем его оценка последних событий более положительна.

Некоторые банки не смогли противостоять трудностям и лишились лицензии или были санированы АСВ, другие продолжают противостоять кризису. «Центробанку в целом удалось удержать ситуацию под контролем и не допустить массового оттока вкладов, серьезной паники среди вкладчиков не произошло, а системообразующим банкам удалось удержаться на плаву», – сказал эксперт газете ВЗГЛЯД.

Тем не менее ситуация объективно продолжает оставаться сложной: привлечение пассивов банками по-прежнему затруднено, а снижение требований к качеству активов со стороны ЦБ только приведет к ухудшению этого самого качества.

Кроме того, на качестве кредитных банковских портфелей негативно отразится и рост безработицы, заставляя банки увеличивать отчисления в резервы и сокращая их прибыль. «Ситуация несколько смягчается тем, что ипотека в России пока развита слабо и занимает в целом менее шести процентов в агрегированном кредитном портфеле банковского сектора, а доля розничных кредитов – чуть более 20 процентов», – считает заместитель руководителя аналитического департамента «Совлинк» Ольга Беленькая.

Опасения экспертов вызывает и так называемая доля «плохих» долгов, которая в следующем году продолжит расти. «Можно предположить, что отзывы лицензий у мелких и средних банков продолжатся, а также будут и дальше происходить слияния и поглощения среди банков», – заключил Карыхалин.