Кто исправит квартирный вопрос?

Заявление Яковлева вызвало среди специалистов много шума. Зампредседателя экспертного совета по законодательному обеспечению развития рынка доступного жилья Совета Федерации Валерий Казейкин считает, что это утопия. Сенатор ссылается на исследования социологического центра РОМИР, согласно которому ипотека – удел немногих. «Реально лишь 62700 россиян, включая стариков и детей, могут получить ипотечный кредит», - сообщил сенатор на конференции, организованной агентством Infor-Media Russia.

По мнению Казейкина, низкому темпу роста ипотеки мешает множество факторов: и низкий уровень жизни россиян, и «серые» доходы, и трудности оформления кредита в банке, и недостаточные объемы строительства.

«Лишь 5% сделок по недвижимости в России оформляются посредством ипотеки, - сказала вице-президент международного ипотечного клуба Ирина Радченко. «Доля ипотечных кредитов в объеме ВВП составляет лишь 0,1% ВВП, в то время как в странах Евросоюза эта цифра составляет 34%, а в США достигает 50%, - привел другие данные Казейкин. - Нам потребуются десятилетия, чтобы прийти к этим показателям».

Впрочем, несколькими днями ранее первый зампредседателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Валерий Зубов защищал идею Яковлева. Зубов уверен, что рост ипотеки будет следствием роста благосостояния россиян. В качестве аргумента он приводил рост рынка автомобилей и мобильных телефонов в Москве. Никто не предполагал, что по столице будет ездить три с половиной миллиона автомобилей, и никто не думал, что за пару лет чуть ли не каждый москвич обзаведется одним, двумя и даже тремя сотовыми телефонами.

Кемеровские чудеса

Ипотечное кредитование – та область, где регионы уже обогнали столицу (фото ИТАР-ТАСС)

Тем не менее, ипотека приносит свои положительные плоды. Но не в Москве. Ипотечное кредитование – та область, где регионы уже обогнали столицу. Тройка лидеров – Башкирия, Кемеровская и Самарская области. В Кемеровской области до 70% сделок купли-продажи недвижимости осуществляется посредством ипотеки. Кроме того, кузбасские риэлторы разработали интересную схему корпоративной ипотеки. В августе прошлого года компания «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» выпустила облигации на сумму 200 млн. рублей, которую распространила среди ведущих предприятий Кемерова.

«Предприятия сами решают, что им делать с этими облигациями, - рассказала гендиректор агентства Галина Миронова. - Кто-то дает их в счет зарплаты, а кто-то бесплатно передает ценным сотрудникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Эти облигации они могут использовать в качестве первоначального взноса». Кемерово – один из примеров создания идеальной ипотеки. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию - коммерческая организация, работающая в регионе около года. До нее, а сейчас параллельно с ней проблемы кузбассцев решает государственное областное агентство по ипотечному кредитованию. «Сейчас у нас в области ипотечные кредиты выдаются под 5% и даже 3% годовых, - рассказывала на конференции Галина Миронова. - Иногда для работников бюджетной сферы решается вопрос о беспроцентной ссуде». При этом первоначальный взнос за квартиру составляет лишь 10%.

Москвичи заложили столицу

Ипотека в некоторых случаях является преимущественным способом приобретения жилья (фото ИТАР-ТАСС)

Москве кемеровские успехи в ипотеке и не снилась. В прошлом году в столице было оформлено всего лишь 4,5 тысячи кредитов на покупку жилья. В этом году, согласно прогнозам, должно быть оформлено на одну тысячу кредитов больше.

Причем, оформляя кредиты, москвичи делают будущее столицы сомнительным. «Однажды мы рискуем проснуться и обнаружить, что вся московская недвижимость принадлежит иностранцам», - предупредила вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ) Ирина Радченко. Сейчас, по словам Радченко, есть три участника ипотечного кредитования граждан: это российские государственные банки, российские коммерческие банки и иностранные банки. «Частники» пока выдают лишь единичные кредиты, а лидируют на рынке иностранные банки. «Доля иностранных банков по объему и числу выданных кредитов на 30% больше доли российских государственных банков. Причем, доля иностранных банков постоянно растет».

По мнению вице-президента МАИФ Ирина Радченко и сенатора Валерия Казейкина, объем ипотеки в Москве мог бы быть лучше, если бы не новый закон «Об участии в долевом строительстве", вступивший в силу в апреле этого года. Закон был необходим, но в том виде, в каком его приняли, он только навредил – считает Казейкин. Зампредседателя экспертного совета СФ привел данные Федеральной службы государственной статистики, согласно которой в период с 2000 по 2003 годы по договорам долевого строительства в России приобреталось 75% жилья. В то время как по ипотечным схемам – лишь 6,3%. И вряд ли столицу ожидает ипотечный бум. «Чтобы купить по ипотеке очень скромную однокомнатную квартиру, семья должна иметь официальный доход от полутора тысяч долларов в месяц», - подсчитала Радченко.

При этом риэлтор уверена, что ипотека в некоторых случаях является преимущественным способом приобретения жилья. Причина в том, что рост стоимости жилья в столице выше, чем процентные ставки по кредиту. «Особенно это касается жилья бизнес-класса», - уточнила Радченко. По подсчетам ее коллег, рост цен на недвижимость достигает 40-50%, что намного перекрывает среднюю коммерческую ставку банков в 15% годовых.